Условия по кредитни карти през 2024

Автор:  Катя Димова
|
Актуализирано: 09.10.2024

Тук ще намерите отговори на въпросите:

  • Как работят кредитните карти?
  • Кои кредитни карти предлагат най-добри условия?
  • Как да ги използваме, така че да извлечем максимума от техните възможности?

Сравни кредитни карти през декември 2024 и избери тази, която най-добре отговаря на твоите нужди

Редовно консултираме и актуализираме информацията в таблицата по-долу.

Имайте предвид, че последните промени може да не са отразени. Пълни актуални условия ще откриете на сайта на избрания кредитор.

КомпанияИме на картатаЛимитГратисен периодЛихваГодишна такса
Бяла КартаБяла Карта5,000 лвДо 45 дни4,2%Няма
Банка ДСКGalaxy500 – 7,000 лвДо 45 дни18,90% (стандартна),
12,95% (при обезпечение залог
на влог/депозит в банката)
48,90лв (без годишна такса при активно ползване)
Пощенска банкаMastercard Standard1,000 – 10,000 лвДо 50 дни при покупки*18,9%49 лв
Уникредит БулбанкGold Smart Credit5 000 – 10 000 лвДо 45 дни17,88% 100 лв
ОББМеждународни кредитни карти Visa и Mastercard1 000 – 10,000 лвДо 55 дни17.05% при покупки 19.05% при теглене на пари в брой48 лв
FibankMastercard Стандартна500 – 10,000 лвДо 45 дни17,90% при заплащане на ПОС* 18,90% при теглене*45 лв годишна такса (без годишна такса при активно ползване)
ЦКБMasterCard Стандарт или Visa Classic500 – 20,000 лвДо 45 дни15,00%41,07 лв

Лихвата е един от най-важните фактори, които да вземете предвид при избора на кредитна карта, но не е единственият.

Обърнете внимание също на годишните такси, минималната сума за револвиране, както и на предимствата, които всяка една карта предлага.

Например, ако имате забележки в кредитната история или пък в момента нямате постоянен трудов договор, малко вероятно е да успеете да вземете кредитна карта от банкова институция.

В този случай, решение за вас може да предложи дружество като Бяла Карта.

Лихвата тук ще бъде по-висока в сравнение с други места, защото риска, който дружеството поема, е по-висок, но ако я използвате отговорно, картата може да ви даде достъп до допълнителни средства при нужда без да се налага да кандидатствате за бързи кредити всеки път.

Ето какво още трябва да знаете:

КомпанияГодишна таксаМинимална сума за револвиранеДопълнителни предимства
Бяла КартаНяма15% от одобрения кредитен лимитОнлайн кандидатстване, одобрение при влошена кредитна история, без трудов договор
Банка ДСКБез годишна такса за първата година, 48.90 лв3% от кредитния лимитОнлайн кандидатстване, Money-back до 1% (до 200 лв. годишно) – Програма за лоялност Merci
Пощенска банка49 лв3% (мин. 15 лв.)Онлайн кандидатстване, Програма за лоялност, Безплатна застраховка при пътуване в чужбина до 10,000 евро, Възможност за застраховка, Безплатна
Уникредит Булбанк100 лв3% от кредитния лимитОнлайн кандидатстване
ОББ24 лв. (първа година, след това 48 лв.)3% (мин. 10 лв.)Онлайн кандидатстване, Лоялна програма UWIN – Разсрочване на покупки с кредитната карта
Fibank45 лв3% (мин. 10 лв.)Онлайн кандидатстване, Застраховка пътуване в чужбина – Застраховка FiHealth Протект
ЦКБ41,07 лвВ зависимост от лимита (от 30 до 500 лв) 3% отстъпка от билети на Bulgaria air* – 5% отстъпка от цената стоки на борда – Включване в програмата FLY MORE на Bulgaria Air – Безплатен превоз на два багажа при всеки полет с опериращ превозвач България Еър – Застраховка при пътуване в чужбина до 30,000 USD 

Открихте ли предложение за кредитна карта, което да отговаря на изискванията ви?

Според резултатите от анкета проведена от Financer, 40,26% от нашите посетители в България разполагат с кредитна карта и я използват редовно.

Ако желаете да разберете повече за кредитните карти, тази статия ще ви запознае с особеностите им и най-важното, което трябва да знаете преди да вземете своята.

Избран 951 пъти
  • Максимален кредитен лимит до 5000 лв
  • 0 лв такса поддръжка и обслужване
  • Без такси за теглене на АТМ в ЕС
  • Кандидатстване изцяло онлайн
И с Лоша Кредитна ИсторияДа.
Минимална Възраст18

Какво е кредитна карта?

Кредитната карта е финансов инструмент, който ви позволява да заплащате стоки и услуги на кредит и да върнете заетата сума малко по-късно.

С нея можете да пазарувате както на ПОС терминал в търговски обект, така и онлайн.

Кредитната карта е също и сред малкото опции на пазара с гратисен период – време за изплащане на задълженията без лихва.

Почти винаги кредитните карти имат месечен лимит. Всеки път, когато харчите пари, сумата ще бъде приспадана от този лимит.

Ако вашата кредитна компания няма гратисен период или пък вие връщате задължението си извън него, то също както и при другите заеми, ще ви бъде начислена лихва.

Макар кредитната карта да е в известен смисъл вид потребителски кредит, по-надолу ще откриете, че тя предлага повече гъвкавост от него, а и други предимства.

За да ви спестим време и да ви помогнем да изберете уверено, ние от Financer прегледахме най-популярните възможности на българския пазар и събрахме тук информацията по техните условия.

Ако искате да бъдете една крачка пред всички останали, тук сте на правилното място.

Сравнете оферти за заеми от 30 кредитодатели

Намерете най-евтината цена с един клик

Как работят кредитните карти?

Кредитните карти са кредитна линия, която дадена финансова институция отпуска на вас като клиент.

Тъй като не става въпрос за еднократна услуга, а продължителни финансови отношения, кредитната карта е обвързана със специални условия като кредитен лимит, гратисен период, а и лихва, между други.

Нека първо уточним какво се крие зад тези термини, за да гарантираме пълно разбиране.

Кредитен лимит

Когато кандидатствате за кредитна карта от банкова или небанкова институция, вашият кредитор ще установи лимит на позволените разходи.

Този лимит най-често зависи от: вашите доходи, институцията, която отпуска кредитната ви карта и кредитната ви история.

Макар първоначалният лимит да е фиксиран, с времето той може да бъде предоговорен и променен.

Гратисен период

Много от кредитните компании предлагат гратисен период, в който да върнете похарчените суми без лихвено оскъпяване.

В България продължителността на тази времева рамка най-често е между 45 и 58 дни.

След това време по задължението ви започват да се трупат лихви всекидневно.

Тъй като кредитните карти са предназначени най-вече за заплащане на стоки и услуги, много кредитори не предлагат гратисен период за парите изтеглени на банкомат и дори е възможно този вид транзакции да бъдат обложени с допълнителни такси и по-високи лихви.

И сега, как работи?

Процесът всъщност не е сложен: след като имате отпусната кредитна линия, може да използвате цялата сума или части от нея, както решите.

След това разполагате с Х брой дни (в зависимост от кредитора), в които да върнете използваните суми без оскъпяване.

Ако не върнете парите в този период, те се превръщат в кредитно задължение, което се облага с лихва.

Най-често лихвените проценти по кредитни карти в България са между 15 и 20%.

Предимства на кредитните карти

Кредитните карти са разпространени в западните страни, но тепърва започват да набират популярност в България през последните години.

Тук разглеждаме кои са техните предимствата, за какво трябва да се внимава и какви особености крият.

Ако имате личен опит, не се колебайте да споделите.

1. Кредит, започващ от 0% лихва

Гратисният период е първата причина, поради която кредитните карти могат да бъдат добро финансово решение, в случай на краткосрочна нужда.

Тук е мястото да уточним нещо много важно: гратисните периоди са предварително определени от издателя на картата и обикновено варират между 45-60 дни от началото на месеца, в който е направена покупката.

Да, правилно прочетохте: от началото на месеца, в който е направена покупката.

Това означава, че ако направите плащане с кредитната си карта на 1во число и гратисният период е 45 дни, ще можете да върнете сумата без оскъпяване до 15тия ден на следващия месец.

Ако обаче плащането е направено на 30ти или 31ви, ще разполагате само с 15 дни да го направите.

Вероятно сте забелязали, че рекламите на кредитни карти често преекспонират тази характеристика и в известен смисъл подвеждат потребителите.

Нашият съвет е да се уверите, че разбирате добре това условие и да не се колебаете да задавате въпроси на кредитния си консултант при нужда.

Внимавайте с гаранциите

Този гратисен срок почти никога не важи за теглене на пари в брой от кредитна карта. Това не е основната употреба на този продукт, така че е възможно за нея да има и други, различни условия.

Гратисният период може да не важи и във случаите, когато не сте погасили всичките си задължения по картата.

Уверете се, че сте се запознали внимателно с цялата информация, преди да подпишете договор – така специфичните условия няма да са изненада и ще можете да ги откажете, преди да попаднете в неприятни ситуации.

2. Лесни и сигурни разплащания

Едно от най-силните предимства на кредитните карти е тяхната по-голяма сигурност и защита при различни разплащания.

В случай на неправомерно плащане с вашата кредитна карта, вие сте по-защитени в сравнение с дебитната карта, например, но е необходимо веднага да уведомите вашия кредитор, за да може той да задейства съотвените процедури за разрешаване на проблема.

3. Достъп до допълнителни средства при спешна нужда

Никой не е застрахован от ситуации, в които се нуждае от допълнителни пари.

Понякога обаче не сме сигурни колко точно ни трябват или пък ситуацията е спешна и времето е от значение. В такива случаи, ако нуждата ви е краткосрочна и ще можете да погасите задължението навреме, кредитната карта може да бъде много полезна.

За разлика от потребителските и бързи кредити, кредитната карта позволява да плащате само за тази част от средствата, които сте използвали.

Пример: ако колата ви има нужда от внезапен ремонт, можете да покриете този разход веднага и да го изплатите при първа възможност.

4. Ясен отчет на разходите

Издателя на картата ще ви изпраща подробно извлечение на всички плащания и така по лесен и достъпен начин, ще следите разходите си.

5. Равно разпределяне на разходите

Някои кредитни карти предлагат възможност за пазаруване на изплащане без оскъпяване.

Това означава, че ако закупите нещо скъпо, можете да го изплатите без лихва през първите няколко месеца.

Консултирайте за тази възможност с търговеца или кредитора си и не забравяйте да се уверите, че изцяло ще изплатите сумата през този период. В противен случай, разбира се, ще ви бъде начислена лихва. 

6. Гъвкаво изплащане на задължението

Повечето кредитни карти дават възможност да изплатите заетите суми по няколко начина:

  1. Да погасите всичко в гаранционния срок без да плащате лихва.

  2. Да платите само минимална вноска по картата и да отложите връщането на задълженията.

Разбира се, винаги е добра идея да се вместите в гаранционния период.

Ако се наложи да отложите погасяването и картата ви предлага опция за внасяне на минимална вноска, имайте предвид, че лихвите продължават да се трупат върху остатъка от задължението.

7. Бонусни програми и промоции

Най-често пазарувайки с картата си, трупате бонусни точки, които след това могат да бъдат използани за нови покупки, или пък малка част от похарчената сума се връща по картата ви.

Друг популярен вариант за лоялни клиенти е предостявянето на промоционални цени при пазаруване в магазините, с които си партнира компанията издател.

Това е опция, която си струва да проучите, избирайки своята карта.

Вижте какви програми предлагат различните компании и изберете тези, които ще бъдат от най-голяма полза при вашия начин на живот.

8. Подобряване на кредитния рейтинг

Ако използвате кредитната си карта разумно и изплащате задълженията си навреме, то кредитните карти могат да подобрят кредитния ви рейтинг.

9. Гарантира достъп до широк спектър от услуги

Макар в България все още да разчитаме повече на дебитните карти, оказва се, че кредитните карти могат да са единствено решение за някои видове услуги, като например наем на кола.

10. Безплатни застраховки

Много кредитни карти предлагат на своите притежатели безплатна „Застраховка Живот“ или застраховка при пътуване в чужбина.

Това е ценен плюс, който е добре да проучите, ако ви се налага да пътувате често.

За какво да внимавате при кредитните карти

Както вече разгледахме, кредитните карти могат да бъдат много полезен инструмент в някои ситуации, но ако се използват погрешно, крият и сериозни опасности за личния ви бюджет.

Ето кои са техните най-големи недостатъци и кои видове употреба е добре да избягвате:

  • Високи лихви след изтичането на гаранционния период. Ако не успявате да изплатите използваните суми на време, картата се превръща в доста скъп инструмент.

  • Не се препоръчва често теглене на пари в брой от кредитна карта. Тъй като кредитните карти са предвидени основно като платежен инструмент, много от тях имат по-високи лихви и допълнителни такси при теглене на пари в брой.

  • Вижте таксите за теглене и плащане от чужбина, преди да пътувате с нея. Някои карти имат по-високи такси, когато се използват извън страната. Уверете се, че сте наясно с условията, преди да решите дали и колко да я използвате при пътуване.

  • Кредитната карта може да е много опасна, ако имате проблем с харченето. Ако често оставате без пари и нямате дисциплината да се вмествате в доходите си, кредитната карта може само да влоши ситуацията.

Как да спестите 100,00 лв. по вашия заем

Ценовата разлика за 1 000,00 лв. заем за 90 дни е 100,00 лв..

Открийте как

Изисквания за кредитна карта

Банковите и небанковите финансови институции имат различни изисквания за отпускане на кредитна карта.

Освен че трябва да имате навършени 18 години и да попълните молба за издаване на кредитна карта, ето какво още трябва да имате предвид.

Ако кандидатствате за карта от банка, в общия случай трябва да отговаряте на следните условия:

  • Да работите на постоянен трудов договор от поне 3-6 месеца

  • Да внасяте редовно социалните си осигуровки

  • Да нямате лоша кредитна история

При небанковите институции ситуацията е малко различна – някои от тях биха ви одобрили, дори с проблеми в кредитната история и без постоянен трудов договор. Ако кандидатствате за такава опция, трябва да покриете сравнително по-ниски изисквания:

  • Да притежавате валидна лична карта

  • Да получавате регулярен доход (който може да бъде от трудов или граждански договор., пенсия, майчинство, наем и др.)

Разбира се, занижавайки изискванията, небанковите институции поемат по-голям риск от неплащане и това се отразява върху лихвените проценти на техните продукти.

По-скъпи при тях често са също и таксите.

Такси по кредитни карти

Освен лихвите, които се дължат върху използваните суми, кредитните карти имат и различни такси.

Те варират при различните кредитодатели и карти, но най-често можете да срещнете тези:

  • Такса за разглеждане на документи при кандидатстване

  • Такса за проверка на кредитната история

  • Такса за издаване/закриване на картата

  • Такса за поддръжка на картата (годишна или месечна)

  • Такса за теглене в брой

  • Такса за плащания на ПОС терминал или онлайн

  • Такса за забавена вноска

Преди да вземете която и да е кредитна карта, уверете се, че разбирате всички условия по нейното ползване и съответните такси и лихви.

В противен случай рискувате да се изненадате неприятно, натрупвайки повече разходи, отколкото ползи.

Коя е най-изгодната кредитна карта?

Подходящият избор за вас зависи изцяло от личната ви ситуация и нужди.

Ние от Financer сме се постарали да съберем на едно място най-важните условия на повечето кредитни компании на българския пазар, за да ви помогнем бързо и лесно да сравните различните оферти и да направите своя избор.

Обърнете внимание на фактори като гратисния период, лихвения процент, кредитния лимит и допълнителните предимства и открийте най-изгодната кредитна карта за вас.

Издаване на кредитни карти онлайн

Повечето финансови институции вече са оптимизирали своите процеси и позволяват да попълните необходимите документи изцяло дигитално.

От Financer обаче допълнително ви улесняваме като сме включили тази информация в таблицата за сравнение по-горе в графата „Допълнителни предимства“. Удобно, нали?

Прегледайте всички детайли за броени минути и вижте дали ще откриете своята предпочитана опция.

Често задавани въпроси за кредитни карти

Има ли разлика между дебитна и кредитна карта? (debit/credit card)

Да, има разлика между дебитна и кредитна карта.

Дебитната карта позволява на своя притежател да използва само налични вече пo сметката средства. Кредитната карта от друга страна дава достъп до допълнителни средства отпуснати по кредитна линия на картодържателя. Тя е вид заем и при добро управление 

Какво е револвиране на кредитна карта?

Револвиране на кредитна карта е внасяне поне на минималната необходима вноска по вашата кредитна карта определена спрямо месечния ви лимит. Когато банката ви дава фиксиран кредитен лимит, вие сте свободни да използвате цялата сума или част от нея спрямо личните си нужди. След това задълженията ви са под формата на месечни вноски и изплащате кредита, който сте използвали +  прилежащата лихва. 

Може ли да се вземе кредитна карта без трудов договор?

Макар банковите институции да изискват да се представи трудов договор, някои небанкови финансови институции са склонни да отпуснат кредитна карта без трудов договор и дори при влошена кредитна история. 

Напомняме ви обаче, че при неправилно използване на този финансов инструмент е възможно финансовата ситуация на кредитополучателя да се влоши и ви съветваме да избягвате да кандидатствате за кредитни карти ако нямате възможност да покривате задълженията си навреме. На нашия сайт ще откриете подробна статия със съвети за справяне с дълга, която може да е полезна.

Каква е минималната възраст за получаване на кредитна карта?

Повечето финансови институции изискват кандидатстващите за кредитни карти да са навършили поне 18 години. Имайте предвид, че някой могат да наложат и специални изисквания като 19 и дори 21 години.

Каква е разликата между Visa и Mastercard кредитни карти?

И двете компании са световно признати по целия по свят и по същество и двете предлагат една и съща услуга.

Разликите между двете се изразяват предимно в допълнителните предимства, които предлагат на своите клиенти, тъй като партньорствата им могат да се различават и да носят различни облаги на притежателя.

Как мога да закрия кредитната си карта?

Кредитните карти могат да бъдат закрити по всяко едно време, но имайте предвид, че тази услуга почти винаги се облага с допълнителна такса. Точната сума можете да откриете във вашия договор.

Как да избера най-изгодната кредитна карта?

Отговорът на този въпрос зависи изцяло от това какви критерии са ви личен приоритет.

Докато за някои това ще бъде лихвата и гратисния период, то друг ще бъде воден предимно от предлаганите допълнителни екстри, а трети от достъпността на услугата. 

Най-съществената информация по предлаганите в България кредитни карти, може да откриете в таблицата в началото на тази страница.

Защо има допълнителни такси при теглене на пари в брой от кредитна карта?

Кредитната карта като продукт е предназначена за пазаруване и заплащане на стоки и услуги онлайн или на ПОС терминал. Използването й за теглене на пари в брой не е сред основните й функции и поради тази причина, употребата й по подобен начин се облага с по-високи такси.

Мога ли да поискам вдигане на лимит на кредитна карта?

Ако имате кредитна карта от известно време и я ползвате разумно и отговорно като редовно покривате задълженията си, то може да се свържете със своя кредитор и да пожелаете предоговаряне на условията като например, вдигане на лимит на кредитна карта. 

Колко време е необходимо за одобрение за кредитна карта?

Колко време отнема да получите одобрение за кредитна карта зависи изцяло от избраната финансова институция. Някои предлагат експресно разглеждане на заявката и получаване на отговор до 48 часа, при други може да отнеме около две седмици. 

Доста компании предлагат и възможност за бързо издаване на картата след одобрение (възможно е тази услуга да се заплаща допълнително). Попитайте вашия кредитен консултант за сроковете и преценете дали отговаря на вашите нужди.

9 съвета за употребата на кредитни карти

Ако я използвате внимателно и по предназначение, кредитната карта може да ви служи чудесно.

В противен случай обаче, тя може и сериозно да навреди на вашите финанси.

За да си спестите неприятните изненади, за финал вижте нашите няколко съвета за безопасна употреба:

Съвет 1

Прочетете внимателно всички условия

Всяка кредитна карта има своите специфични условия, такси и характеристики – запознайте се подробно с тях, преди да подпишете договор и да я използвате. Обърнете внимание на лихвата и не пренебрегвайте Годишния Процент на Разходите.

Съвет 2

Сравнете условията по различните кредитни карти

За да сте сигурни, че ще получите най-изгодните условия, разгледайте и сравнете поне няколко различни възможности. Можете да направите това удобно чрез подробната таблица в началото на страницата.

Съвет 3

Не харчете повече, отколкото можете да си позволите

Заради лесния достъп до средства, картата може да ви подведе да харчите по-импулсивно.

Преди да го направите, помислете добре дали в бюджетa ви има място за още разходи и се въздържайте от покупки, които не са ви нужни.

Съвет 4

Използвайте картата предимно за пазаруване

Кредитната карта е преди всичко платежен инструмент.

Избягвайте теглене в брой от кредитна карта и ако имате нужда от такъв вид средства, по-добре прегледайте нашите потребителски или бързи кредити. 

Съвет 5

Следете редовно извлеченията по картата си

За да не допуснете да попаднете в неприятна ситуация, важно е винаги да знаете каква сума точно дължите. Така ще можете да планирате погасяването на задълженията си и ще избегнете просрочията.

Съвет 6

Плащайте задълженията си в гратисия период

Намерете начин да планирате как да изплатите ползваните суми преди края на гратисния период. Не плащайте за този този ресурс повече, отколкото е нужно.

Съвет 7

Пазарувайте сигурно и отговорно онлайн

Преди да извършите плащане онлайн, проверете дали уебсайтът е сертифициран от Visa и Mastercard.

За да сте сигурни, търсете логото на Verified By Visa или MasterCard SecureCode.

Съвет 8

Приоритизирайте правилно

Помислете добре какво е най-важно за вас, когато избирате кредитна карта. Ако например, пътувате често, може да искате да се възползвате от кредитната карта, която ви дава най-много предимства в този аспект.

Съвет 9

Не забравяйте за потребителския кредит

Потребителският кредит е по-евтина услуга от кредитната карта и ако имате нужда от пари в брой, несъмнено е много по-изгодно решение.

Избран 951 пъти
  • Кандидатстване изцяло онлайн
  • Без трудов договор
  • Одобрение при влошена кредитна история
  • Мобилно приложение
Кредитен лимитДо 5000 лв
Лихва4,2% месечно само върху усвоената сума
Такса издаване0 лв
Такса теглене на ATM в ЕС0 лв
Такса за поддръжка0 лв

Ако сте осъзнали, че всъщност имате нужда от друг вид финансов продукт, не се колебайте да прегледате съдържанието на нашия сайт.

На Financer ще откриете полезна информация за:

Нашият ангажимент за прозрачност
Във Financer сме ангажирани да помагаме с финансовите ви въпроси. Цялото ни съдържание е съобразено с нашите Редакторски Насоки. Открито информираме за начина, по който преглеждаме продукти и услуги, в нашия Процес на Преглед и как печелим пари в нашето Оповестяване на Рекламодателя.

Главен редактор на Financer България и автор на над 200 статии в платформата по темите за лични финанси, инвестиране и спестяване. Неуморно следи случващото се в областта на финансите, за да гарантира, че информацията, която предоставя е точна и полезна. Целта ѝ е да помага на хилядите посетители на Financer.bg да правят по-добри и информирани финансови избори.

Сподели във

Беше ли полезна тази статия?

4 от 4 намериха това за полезно

Как можем да подобрим тази статия? Вашият отзив е поверителен.

Използвайки Financer вие променяте света към по-добро.  Научете Повече