Автор  Катя Димова
Актуализирано: 11.10.2024

Уреждането на кредит с лошо ЦКР е предизвикателство.

Уреждането на кредит с лошо ЦКР и запор обаче, звучи почти невъзможно.

Ако сте в подобно тежко състояние, тази статия ще ви запознае с възможните изходи пред вас, както и какви стъпки да предприемете.

Преди това нека да уточним няколко важни неща:

  1. Отварянето на нова разплащателна сметка в друга банка не е решение. Дори и да успеете да откриете нова сметка, запорът скоро ще бъде наложен и на нея, а това може да задълбочи проблема и да доведе до по-драстични мерки срещу вас.

  2. Ако търсите финансиране от друга банкова институция почти 100% сигурно е, че то ще ви бъде отказано.

  3. Вземането на нов кредит от небанкова институция може да бъде решение ако е добре обмислено и имате ясен план за действие и изплащане. То е обвързано с няколко особености, които обсъждаме по-надолу в статията.

  4. Прибавянето на поръчител или обезпечение ще допринесе към шансовете ви за одобрение. В никакъв случай обаче не намесвайте близките си ако не сте сигурни, че ще можете да се справите с новото задължение.

  5. Ако разполагате с имот в добро състояние на ваше име, има институции, които биха ви отпуснали финансиране, без доказване на доходи и дори при запор. Пример: Кредит Тръст.

Избран 97 пъти
  • Размер на кредита – от 5 000 до 5 000 000 лв.
  • Лихва – от 12% до 36% годишно (в зависимост от профила на клиента)
  • Период – от 3 месеца до 15 години
  • Обезпечение – 1-ва или 2-ра ипотека върху недвижим имот (къща, апартамент, гараж, студио, офис, склад, магазин, земеделска земя, парцел, производствен имот)
Мин. Сума5000
Макс. Сума Кредит5000000
Най-малък ГПР12.00
Най-висок ГПР36.00
Мин. Срок3 Месецa
Макс. Срок15 Години
И с Лоша Кредитна ИсторияДа.
Минимална Възраст18

В момента най-важно е да изградите ясен план на действие.

Той ще ви даде опора през трудностите и ще знаете точно какво трябва да направите.

Тази статия има общ информативен характер. Тя не представлява финансов съвет и не трябва да бъде тълкувана като такъв.

За да получите персонализиран и компетентен финансов съвет съобразен с точните особености на вашия случай, моля, обърнете се към акредитиран консултант или финансов съветник.

Стъпки за уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор

‍Налагането на запор е предпоставка за огромен стрес и предприемане на необмислени действия в паническо състояние.

На първо място, съсредоточете се и раздробете процеса на фази. 

Помнете, вие не сте нито първите, нито последните хора, на които ще се случи, и решение винаги има.

Ето какви стъпки можете да следвате:

Стъпки

1. Информирайте се и проучете
2. Поискайте справка от ЦКР
3. Свържете се с адвокат
4. Обмислете възможните решения пред вас
5. Бъдете постоянни и докажете на себе си, че сте способни
Стъпка 1

Информирайте се и проучете

  • Ако имате само едно просрочено задължение, вие сте наясно, че то е породило запора.

В такъв случай, свържете се с кредитора, за да установите връзка със съдебния изпълнител и да се запознаете със заповедта за запор, както и да откриете каква сума е блокирана по сметката ви. 

  • Ако обаче имате повече от едно просрочено задължение, възможно е да не знаете кое от тях е причината. 

В този сценарий следва стъпка 2. 

Стъпка 2

Поискайте справка от ЦКР

Всеки български гражданин има право на годишна безплатна справка от ЦКР. Срокът за изчакване при нея е 14 дни, а повече подробности за това как да я направите, ще откриете тук

Ако искате нещата да се случат по-бързо, можете да заплатите такса – 2 лв за срок до 7 дни, 10 лв за срок до 24 часа, 20 лв за срок до 4 часа. 

Защо е важна тази стъпка?

Тази стъпка е необходима, за да добиете пълна представа за актуалното ви досие и състояние. Без да разполагате с информация какви точно са задълженията ви като размер и към кого, няма как да действате.

Стъпка 3

Свържете се с адвокат

Щом получите достъп до заповедта за запор, следва да проверите

  • дали запорът е законен;
  • дали сумите, върху които е наложен, не са над несеквестируемия минимум;
  • дали задължението не е с изтекла давност. 

С това може да ви помогне адвокат.

Консултациите с адвокат за подобни казуси варират най-често между 50 и 300 лв (някои таксуват и с % според запорираната сума). 

Ако запорът бъде потвърден като законен, адвокатът ще ви помогне да подадете молба до съдия изпълнителя за освобождаване на несеквестируемата част от възнаграждението ви и след това, трябва да начертаете план за действие.

Стъпка 4

Обмислете възможните решения пред вас

За да бъде вдигнат запора, трябва да покриете задължението си към кредитора. 

Това може да се случи по два начина: 

  1. Чрез вземане на нов кредит от друга институция.
  2. Чрез намаляване на разходите и увеличаване на приходите ви.

1. Вземане на нов кредит

Това е най-честата практика сред повечето хора. Покриването на стари дългове с нови обаче, има потенциала да се превърне в порочен кръг.

⚠️ Имайте предвид също, че в подобни ситуации лихвата по новия кредит вероятно ще бъде по-висока, тъй като новият кредитор поема огромен риск.

Това ще оскъпи допълнително задължението ви и може да завършите в още по-тежко положение. 

2. Увеличение на доходите

По-трудоемко, но по-благоприятно дългосрочно решение е да потърсите начин да намалите разходите си и увеличите доходите си. Помислете за смяна на професията или странични дейности, които могат да ви донесат повече приходи. 

  • Пример за доходоносна професия с голямо търсене на кадри в България е международен шофьор на камион. Месечното заплащане варира между 3 и 6 хиляди лева в зависимост от опита, фирмата, курсовете, и типа на превозното средство. 

Съществуват дори агенции, които подготвят желаещите безплатно и им гарантират заетост във водещи транспортни фирми в Европа. Виж EuroDrive. 

  • Друга добре платена професия е персонал на пасажерен кораб. Постоянно се търсят готвачи, сервитьори, стюарди, водопроводчици и други, а заплащането започва от около 2500 евро на месец. Друг плюс е също, че личните ви разходи докато пътувате са сведени до минимум. 

И на последно място, ако пътуването не е опция за вас, то може би започването на работа, в която заплащането включва комисионни е добро решение.

Можете да станете:

  • брокер на недвижими имоти
  • дилър на автомобили
  • търговски представител 
  • или да предприемете друга дейност с възможност за печалба на комисионни. 
Стъпка 5

Бъдете постоянни и докажете на себе си, че сте способни

В България за съжаление се наблюдава една пагубна умствена настройка „Аз съм прекалено добър/добра за Х работа“. 

Хората сякаш ги е срам да работят, а всъщност срамното нещо е човек да е потънал в кал и да е прекалено горд да се измъкне от там. 

За да се стигне до уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор, нещата не са били добре и не са били добре дълго време. Признаването на тежката ситуация отрезвява и е първата стъпка за справянето с нея. 

Вместо да отбягвате реалността, изправете се срещу нея и предприемете действията, които ще ви помогнат да се освободите от дълговете. 

Намирането на начин да изкарвате повече пари ще ви помогне не само да изплатите задължението си по-бързо, но и ще подобри живота ви дългосрочно.

Щом имате оферта за работа и яснота по дължимата сума, изчислете колко време ще ви бъде необходимо.

Подгответе се психически ‍и не се отказвайте.

Ако все пак сте решили да вземете нов заем, с който да покриете стария възможно най-бързо, и така да се оттървете от запора, трябва да имате предвид няколко неща.

Отпускане на кредит с лошо ЦКР: какви особености крие и за какво трябва да внимавате

Ето с какво трябва да се съобразите ако търсите отпускане на кредит с лошо ЦКР:

По-ограничени варианти за финансиране

На първо място, опциите за финансиране пред вас ще бъдат по-ограничени. Банките не са предразположени към отпускането на средства на високорискови кандидати.

Лошото ЦКР означава, че в миналото сте изпитвали трудности да покривате ангажимента си към кредитодателя си и за банките това е ясен предупредителен сигнал.

В подобни случаи, пари могат да ви отпуснат небанковите институции и фирмите за бързи кредити.

По-малко документация, по-високи лихви

Небанковите финансови институции са по-либерални, но компенсират риска, който поемат, с по-високата цена на услугите си.

Лихвите тук са по-високи и това оскъпява крайното ви задължение.

Нужда от обезпечение

При лошо ЦКР почти винаги трябва да предоставите някаква форма на обезпечение.

Най-често става въпрос за намесата на поръчител или предлагането на недвижим имот като гаранция.

Сравнете оферти за заеми от 30 кредитодатели

Намерете най-евтината цена с един клик

Кредити за хора с лошо ЦКР и запор

Добре, изчели сте всичко до тук, но все пак искате да знаете има ли място в България, където да се предлагат кредити за хора с лошо ЦКР и запор?

Освен, разбира се, от лихварите, от които задължително трябва да стоите далеч.

Компания, която оперира в тази сфера и, която от Financer лично сме консултирали, е Credit Trust.

  • Отпускат обезпечени с имот кредити за хора с лошо ЦКР и дори запор.

  • Сумите варират между 5,000 и 5,000,000 лв.

  • Времето за изплащане е от 3 месеца до 15 години. (Помнете, че подобен тип заеми не са създадени за дългосрочно изплащане, а имат по-скоро функция на мостово финансиране.)

  • Лихвите са в рамките на традиционните за сектора и високи спрямо банковите – от 12 до 36% годишно в зависимост от профила на клиента.

  • Обезпечението може да бъде – 1-ва или 2-ра ипотека върху недвижим имот (къща, апартамент, гараж, студио, офис, склад, магазин, земеделска земя, парцел, производствен имот).

  • Пълен гратисен период за лихва и главница до 1 година.

В нашата консултация, Credit Trust бяха прозрачни и обясниха всичко с подробности, което ни направи добро впечатление.

Все пак държим да отбележим, че не сме завършвали процеса по кандидатстване и не сме усвоявали кредит от компанията.

Ако искате да получите безплатна оферта и да обсъдите с тях, можете да го направите като попълните формата на сайта им или се обадите на телефона посочен там.

Често задавани въпроси

Мога ли да взема нов кредит с лоша кредитна история?

Да, можете да вземете нов кредит с лоша кредитна история. Това не винаги означава обаче, че трябва да го правите.

Когато имате влошена кредитна история, опциите ви за банково кредитиране са ограничени и ще трябва да прибегнете до институциите за бързо финансиране. 

Техните условия често включват изисквания за поръчителство или обезпечение + лихвите, с които ще бъде обложено вашето задължение ще бъдат много по-завишени. 

За колко време се пази кредитната история в ЦКР?

ЦКР пази кредитната история от последните 60 месеца. 

Съществува ли единна скала, по която кредиторите оценяват кредитополучателите?

Единствената обща скала, която както банковите, така и небанковите институции използват при оценка за отпускане на кредит е справка в Централния кредитен регистър.

От там нататък всеки кредитор има своя собствена формула за изчисляване, която включва различни фактори: демографски данни, доходи, задължения, кредитна история, актуална месторабота, семейно положение и други.

Кои суми не подлежат на запор?

Пенсия в размер до минималната работна заплата, както и трудово възнаграждение в размер на минималната работна заплата не подлежат на запор.

Не могат да бъдат запорирани също сумите по:

  • социални пенсии
  • помощи при майчинство
  • болнични или някакъв друг вид социални помощи.

За индивидуална справка, най-добре се обърнете към юрист.

Какво е мостово финансиране?

Мостовото финансиране е вид краткосрочно финансиране, което се използва за закрепване на краткосрочна позиция, докато не може да бъде уреден вариант за по-дългосрочно финансиране.

Пример: затънали сте в множество кредити, имате лошо ЦКР и не можете да си позволите банков кредит с приемлива лихва. Вземате заем от компания като Credit Trust, която предлага по-високи лихви, но ще ви отпусне финансиране срещу обезпечение с имот. Покривате старите си задължения. Подобрявате финансовото си състояние, изплащате редовно заема си, кредитната ви история се подобрява. Кандидатсвате и получавате заем с по-добри условия. 

Типичен срок за мостово финансиране е 1 година.

Заключение

Уреждането на кредит с лошо ЦКР и запор не е невъзможно, но само по себе си без допълнителен план, може допълнително да усложни състоянието ви.

Вземането на нов заем за покриване на старите задължения е обща практика, но тя е разумна само ако имате идея как да подобрите финансовото си състояние като цяло и да изплатите новото задължение възможно най-бързо.

  • Съществуват добре платени работни позиции, които не изискват многогодишен специализиран опит. Те ще ви позволяват за кратко време да увеличите приходите си значително, а някои дори и да понижите разходите си едновременно.
  • В тази статия споменахме международен шофьор, персонал на пасажерен кораб или професия обвързана с комисионни.
  • В зависимост от вашите лични качества, опит, умения и интереси може би за вас съществуват и други варианти.
  • Най-важното нещо е да мислите трезво, да подходите логично, не емоционално и да приоритизирате изплащането на кредита.
  • Ако търсите компания, която да ви уреди кредит при лошо ЦКР и дори запор – прочетете ревюто ни за Кредит Тръст.

👉 Вижте още:

Беше ли полезна тази статия?

Бъдете първият, който ще даде отзив

Нашият ангажимент за прозрачност
Във Financer сме ангажирани да помагаме с финансовите ви въпроси. Цялото ни съдържание е съобразено с нашите Редакторски Насоки. Открито информираме за начина, по който преглеждаме продукти и услуги, в нашия Процес на Преглед и как печелим пари в нашето Оповестяване на Рекламодателя.

Използвайки Financer вие променяте света към по-добро.  Научете Повече