EstateGuru мнения и ревю 2025
EstateGuru е една от най-известните P2P платформи, които свързват инвеститори и кредитополучатели.
Основната разлика спрямо други подобни компании е, че с EstateGuru всички инвестиции са обезпечени с недвижими имоти.
Минималната сума за участие е 50 евро, а продължителността започва от 12 месеца.
| EstateGuru – Преглед | |
|---|---|
| Средна годишна доходност | 10,27% |
| Минимална инвестиция | 50€ |
| Продължителност | от 12 месеца до 3 години |
| Държави | 8 |
| Тип кредити | Обезпечени с Недвижими имоти |
| Гаранция за обратно изкупуване | Не |
| Вторичен пазар | Да |
| Автоматично инвестиране | Да |
| Ръчно инвестиране | Да |
| Минимална възраст | 18 г. |
Важно:
Към октомври 2024 г. 44,4% от портфейла на EstateGuru се представя според очакванията, но 55,6% са в процес на възстановяване или просрочие.
Според анализи на ситуацията, това се дължи на агресивната стратегия за разширяване, която компанията преследва между 2021 и 2022 г. особено на германския пазар.
Това довежда до влошаване на резултатите по кредитите и до рязко увеличаване на броя на просрочията, което се отразява върху доверието на инвеститорите.
EstateGuru инвестира значителни средства в усилията за възстановяване, включително наемане на правни екипи и мениджъри по риска, които да се занимават с просрочените кредити. Компанията очаква, че възстановяването на тези заеми може да отнеме от 3 до 5 години, тъй като бюрократичните пречки в Германия усложняват процеса.
Въпреки предизвикателствата, EstateGuru съобщава, че инвеститорите са спечелили приблизително 16,5 млн. евро възвръщаемост през 2023 г., със средна възвръщаемост от около 8,98% на инвеститор.
Въпреки това репутацията на платформата е заложена под въпрос.
В отговор EstateGuru пренасочва фокуса си от бърз растеж към устойчива рентабилност и затяга кредитните политики и рисковите оценки за нови проекти.
Главният изпълнителен директор очерта плановете си за 2024 г., които включват възстановяването на около 38 млн. евро, което би помогнало да се намали общият процент на неизпълнение на задълженията под 33%, ако се постигне успех.
Препоръчваме предпазливост по отношение на бъдещи инвестиции, докато не се наблюдават значителни подобрения.
Необслужваните заеми могат да повлияят на Вашата ликвидност и възвръщаемост в EstateGuru, тъй като платформата трябва първо да възстанови дълга, преди да можете да изтеглите или реинвестирате средствата си.
Какво е EstateGuru?
EstateGuru се счита за най-популярната и надеждна платформа за краудфъндинг за недвижими имоти в Европа.
Компанията е основана през 2014 г. от група експерти по финанси и недвижими имоти и е със седалище в Талин, Естония (както и повечето други европейски P2P платформи).
От една страна, създателите на Estateguru са уловили нуждата на пазара от алтернативен източник на финансиране.
От друга – желанието на много инвеститори да се включат като кредитори.
Така се ражда изцяло нова форма на инвестиране, при която хора от цял свят могат да инвестират свои средства, за да подпомогнат развитието на различни проекти за недвижими имоти, като в замяна получават известна доходност.
Нещо повече – абсолютно всеки един от заемите, отпуснати през Estateguru, е обезпечен с ипотека.
Как работи EstateGuru?
EstateGuru към момента финансира кредити на компании, регистрирани в някоя от следните държави – Естония, Литва, Латвия, Финландия, Испания, Португалия, Германия и Швеция.
Ето какъв е процеса:
Когато някоя компания търси кредит за недвижим имот, може да кандидатства за финансиране от EstateGuru.
Ако специалистите от компанията одобрят предложеното обезпечение и оценят кандидата за кредит като достатъчно платежоспособен, проектът за финансиране се публикува на платформата.
След това желаещите да инвестират в проекта имат възможност да го направят. Обикновено всяка седмица се публикутват нови проекти.
Сроковете на отпусканите кредити са от 6 до 36 месеца.
Щом заемът се изплати, инвеститорите получават своя дял, заедно с натрупаната доходност.
EstateGuru – Заем към стойност
EstateGuru предлага единствено кредити, обезпечени с имоти и финансира до максимум 75% от стойността на заложения имот.
При всеки проект ще видите и надпис „LTV“ – Loan to value.
Той представлява съотношението между размера на заема и пазарната стойност на самия имот:
Колкото по-ниско е съотношението, толкова по-„сигурна“надеждна“ е инвестицията.
В случай, че някой от отпуснатите кредити не бъде изплатен, заложеният имот се продава, а получените пари се изплащат на кредиторите в EstateGuru.
Автоматично и ръчно инвестиране
Ако желаете да инвестирате повече от 250 евро, функцията Auto Invest може да ви бъде полезна.
Имайте предвид, че при инвестиция от под 250 евро на проект, настройките в Auto Invest са доста ограничени и включват единствено доходност и срок.
Ако държите на малките суми, но желаете да получите широка диверсификация, ще се наложи да го направите ръчно.
EstateGuru – рискове и диверсификация
Към края на 2024 репутацията на EstateGuru е в криза.
Инвестирането с EstateGuru в момента е свързано със значителен риск поради настоящите финансови предизвикателства пред компанията.
Предимства и недостатъци
Въпреки че EstateGuru предлага интересна възможност за инвестиции в недвижими имоти, потенциалните инвеститори трябва внимателно да претеглят плюсовете и минусите на платформата спрямо своите финансови цели и толерантност към риска.
Нека започнем с предимствата на инвестициите чрез EstateGuru:
Всички кредити са обезпечени с недвижими имоти
Няма такси за обслужване на инвеститорите
Наличие на вторичен пазар
Средната годишна доходност дотук надминава 10,27%
EstateGuru – Предимства
Въпреки тези плюсове, към момента рискът при инвестиция чрез EstateGuru е по-висок и ви препоръчваме да разгледате алтернативни възможности.
Високи нива на неизпълнение: Над 50% от необслужваните заеми на EstateGuru в момента са в процес на възстановяване или неизпълнение.
Обезпечение: Въпреки че всички заеми са обезпечени с недвижими имоти, ефективността на това обезпечение може да бъде различна. В случай на неизпълнение стойността на обезпечението може да не покрие пълния размер на кредита, особено ако пазарните условия се влошат.
Настроения на инвеститорите: Платформата е оценена зле от общността поради многобройните забавени и просрочени заеми. Това оказва сериозно влияние върху доверието на инвеститорите.
EstateGuru – Недостатъци
EstateGuru – мнения
Към октомври 2024 г. над 1,150 човека са оставили своето EstateGuru Review в TrustPilot.
Компанията в момента е с лоша оценка от 1.5 от максимум 5.
EstateGuru регистрация
Ако въпреки ситуацията, все пак в EstateGuru откривате проект, който ви интересува, регистрацията в платформата е бърза.
Първо трябва да потвърдите своя имейл адрес.
Веднага щом кликнете върху връзката в съобщението от EstateGuru, можете да въведете личните си данни.
Важно е телефонният ви номер да бъде въведен правилно. В процеса на регистрацията, ще получите като SMS код, с който можете да потвърдите номера си. За да завършите регистрацията, трябва да качите и снимка на своя личен документ (лична карта).
След това ще можете да влезете в потребителския си акаунт и да преведете сумата, която желаете.
EstateGuru – Въпроси и отговори
Мога ли да инвестирам в EstateGuru като гражданин на България?
Да, можете, стига да можете да инвестирате поне 50 евро и да сте на възраст над 18 години.
Каква доходност е реалистично да очаквам?
Според характеристиката на избрания проект, очакваната годишна доходност според EstateGuru може да варира между 8% и 13%.
Кредитите в Estateguru имат ли гаранция за обратно изкупуване?
Не, нямат. Тези заеми са обезпечени с ипотека, но няма гаранция за пълното или частично възвръшане на инвестираните от вас средства.
А аз мога ли да кандидатствам за кредит от EstateGuru?
За момента в EsteGuru могат да кандидатстват единствено юридически лица, регистрирани в ЕС, с обезпечение, разположено в някоя от следните държави: Естония, Латвия, Литва, Финландия, Германия, Португалия, Испания, Италия, Холандия, UK и Ирландия.
Тази статия не е и не бива да се приема като инвестиционен съвет. Всеки вид инвестиране носи риск – не влагайте повече средства, отколкото можете да си позволите да загубите.
