Краткосрочните инвестиции обикновено са за период до 3 години и са предпочитани от хора търсещи прилична доходност срещу минимален риск.
Характеризират се с висока ликвидност, лесен достъп до капитала и са подходящи за създаване на фонд за спешни случаи.
Вижте класически опции за краткосрочни инвестиции с конкретни платформи, които ги предлагат, както и някои по-рискови предложения, ако търсите алтернативи с по-голям потенциал.
| Период | Инвестиционни възможности | Риск/доходност |
|---|---|---|
| 1-3 години | Високо-лихвена онлайн спестовна сметка | Нисък риск, между 3-8,39% потенциална доходност |
| 1-2 години | Облигации | Нисък риск, около 2-5% потенциална доходност |
| 1-2 години | P2P кредити | Среден риск, 10-15% потенциална доходност |
| *Дневна търговия | CFD търговия | Висок риск, информация в статията |
| *Дневна търговия | Форекс | Висок риск, информация в статията |
В списъка с краткосрочни инвестиции не включваме инвестиция в акции или ETF.
Тези активи изискват да разполагате с инвестиционен хоризонт от минимум 5 години.
Важно: ако знаете как да откривате обещаващи акции и имате малко късмет, инвестицията в тях може да ви донесе добри резултати и за по-кратък период.
За повече информация вижте:
→ Най-добри акции през юни 2024
→ 5 стъпки за избор и анализ на акции
И така, кои са нашите топ 5 предложения за краткосрочни доходи?
1. Високодоходна онлайн спестовна сметка
Високодоходната онлайн спестовна сметка е вид спестовна сметка, която предлага по-високи лихвени проценти в сравнение с традиционните банкови продукти и позволява на парите ви да нарастват по-бързо.
Лихвеният процент често се изразява като годишна процентна доходност (APY), която отчита натрупването на сложна лихва.
Подходяща за: хора, търсещи повече сигурност и по-малко риск + лесен достъп до капитала при нужда
Минимална инвестиция: 100 USD/EUR
Доходност: 3-8% според валутата и продължителността
Особености на тази краткосрочна инвестиция:
През последните години предложенията за спестяване на някои инвестиционни брокери добиват популярност за сметка на традиционните банкови сметки.
Лихвите по тях се начисляват ежедневно и депозитът е без комисионна.
Няма минимална сума за вложение, но имайте предвид, че за да ви се начисли лихва, наличният баланс трябва да бъде от поне 100 евро или 80 долара.
Както всеки инвестиционен продукт и този има своите плюсове и минуси.
Ето кои са:
По-високи лихвени проценти: докато големите национални банки често предлагат около 0,01% APY, най-добрите високодоходни сметки могат да носят над 3,00% APY, а понякога дори над 8%.
Лесен достъп до капитала ви: можете да изтеглите средствата си при необходимост чрез банков превод.
Без месечни такси: много високодоходни спестовни сметки не начисляват месечни такси, което ви позволява да увеличите спестяванията си без допълнителни разходи.
По-голям контрол върху харченето: при използването на спестовни решения, отделяте средствата от бюджета си и сте по-малко склонни да ги похарчите импулсивно.
Плюсове на високодоходните онлайн спестовни сметки
Не са най-доброто решение дългосрочно: отличен избор за краткосрочни цели, но при дългосрочен инвестиционен хоризонт, съществуват други варианти, които биха донесли по-добра доходност.
Без защита от фонда за гарантиране на влоговете: всички банкови влогове в България са гарантирани от Фондът за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ) за суми до 196 000 лв. Това не важи за спестовните продукти на инвестиционните брокери.
Все пак някои от тях предлагат други гаранции. Например, Freedom24 гарантира вложението до 20,000 евро.
Минуси на тези спестовни сметки
В обобщение, високодоходните спестовни сметки са удобен вариант за краткосрочни инвестиции.
Ако предпочитате минимален риск с приличен годишен растеж, тази опция може да бъде добър избор за вас.
Financer препоръчва за високодоходна онлайн сметка:
Избран 1 752 пъти- Интуитивно управление
- Най-високи лихви
- Гаранция на балансите до 20,000 евро
- Лицензирана в Европа
В случай, че търсите по-висока възвръщаемост, разгледайте следващите варианти в нашия списък с предложения за краткосрочни инвестиции.
2. Инвестиция в краткосрочни облигации
Облигациите са дългови инструменти.
Те представляват заем от страна на инвеститора (или в този случай, по-правилно кредитор) към компания, правителство или местна власт.
Изплащат фиксирана доходност, чрез лихвени плащания, които емитентът е задължен да прави по тях.
Подходяща за: консервативни инвеститори, корпоративни инвеститори, хора с голям капитал, инвеститори търсещи диверсификация на портфолиото си
Минимална инвестиция: варира според различните облигации. Пример: на БФБ може да се направи сделка и за 1 облигация (с номинал 1,000 евро/лв), докато на международните пазари сумите започват от минимално 20,000 евро
Доходност: зависи от вида, срока и емитента на облигацията. Най-често варира между 2 и 6%
Особености на тази краткосрочна инвестиция:
Тези инструменти традиционно имат репутацията на сигурни инвестиции и можете да инвестирате в облигации по два основни начина:
Инвестиция в индивидуални облигации: закупувате конкретна облигация, емитирана от дружество, правителство или друга организация, най-често с помощта на инвестиционен посредник. Този вариант е обвързан с по-висока минимална инвестиция.
Инвестиране в ETF за облигации: закупуване на акции на фонд, който съдържа множество облигации. Този метод предлага вградена в себе си диверсификация, тъй като инвестирате в облигации емитирани от различни субекти и можете да инвестирате по-лесно сами чрез онлайн брокерска сметка.
Както и всяко друго начинание, облигациите крият рискове.
Кредитополучателят може да не изпълни задълженията си или стойността на облигациите може да спадне при повишаване на лихвените проценти.
Нека видим малко повече за техните предимства и недостатъци.
Стабилна възвръщаемост: краткосрочните облигации обикновено предлагат ограничена, но стабилна възвръщаемост. Тъй като падежът им настъпва след по-малко от пет години, можете да очаквате парите си обратно сравнително бързо.
Нисък риск: краткосрочните облигации се считат за инструменти с нисък риск и ниска волатилност. По-краткият им падеж намалява възможността за неизпълнение или загуба.
Лесно ликвидни: облигациите често се считат за инвестиции, еквивалентни на парични средства, тъй като са доста ликвиден актив.
Плюсове на инвестициите в облигации
Лихвен риск: ако лихвените проценти се повишат по време на живота на облигацията, може да се окажете с облигация, която се представя по-зле от пазара. Този риск се минимизира с краткосрочните облигации, тъй като падежът им е бърз.
Инфлационен риск: възвръщаемостта на облигациите се колебае в зависимост от инфлацията. Ако инфлацията расте, ефективната норма на възвръщаемост на облигацията намалява. Краткосрочните облигации помагат за намаляване на този риск, тъй като имат по-кратък инвестиционен хоризонт.
По-ниска възвръщаемост: краткосрочните облигации са по-сигурни, но те предлагат по-ниска потенциална възвръщаемост в сравнение с по-рискови инвестиции като акции.
Минуси на инвестициите в облигации
Облигациите имат различна доходност в зависимост от продължителността, емитента, структурата на лихвените проценти и други фактори.
Те плащат периодични лихви (т.нар. купонни плащания), което ги прави привлекателни за инвеститори, търсещи редовен и пасивен доход.
Financer препоръчва за онлайн брокер с възможност за инвестиция във фондове базирани на облигации:
Избран 6 302 пъти- 650+ ETF, вкл. ETF облигации
- Без комисионни
- 10 USD минимален размер на сделка
- CopyTrading функция
3. Инвестиция в P2P кредити
P2P кредитирането може да бъде добър вариант за краткосрочна инвестиция, особено за тези, които търсят по-висока възвръщаемост.
Подходяща за: хора с умерена рискова толерантност целящи по-висока потенциална доходност
Минимална инвестиция: 10-50 EUR
Доходност: 9-15% според P2P заема и платформата
Особености на тази краткосрочна инвестиция:
P2P е революционен подход към отпускането на заеми.
Той свързва частни лица или фирми, търсещи финансиране, с потенциални кредитодатели, готови да отпуснат необходимата сума за определен период срещу конкретна лихва, без необходимост от традиционни банки или кредитни институции.
Това се случва в специални P2P платформи, като всяка от тях най-често се фокусира върху един вид заеми: краткосрочни, бизнес кредити, или пък кредити за недвижимо имущество.
Средната потенциална доходност е между 9 и 15% годишно.
Ниски инвестиционни минимуми: P2P платформите позволяват да започнете с относително малък капитал (мин. 10 евро).
Пасивен месечен доход: P2P заемите могат да осигурят редовни лихвени плащания и да предложат предсказуем източник на доходи.
По-висока възвръщаемост от спестовните сметки и по-голяма достъпност от облигациите: P2P са по-достъпни за индивидуалните инвеститори от облигациите и потенциално по-доходоносни от спестовните акаунти, но са свързани и с по-голям риск.
Диверсификация чрез избор на различни заеми: ще откриете разнообразие от налични проекти за финансиране и можете да разпределите капитала и риска си между тях.
Плюсове на P2P кредитирането
Риск от неизпълнение: този вид краткосрочна инвестиция е обвързан с риск от неизпълнение на заема от страна на кредитополучателя.
Липса на ликвидност: P2P заемите обикновено са с фиксиран срок (напр. 3 или 5 години). През този период парите ви са „обвързани „заключени“ и нямате лесен достъп до тях. Ако се нуждаете спешно от ликвидност, P2P инвестициите може да не са подходящи.
Риск, свързан с платформата: ако P2P платформата фалира или се сблъска с регулаторни проблеми, това може да се отрази на вашите инвестиции. Преди да инвестирате, проучете репутацията, стабилността и резултатите на платформата. Можете да направите това на сайт като Financer.
Минуси на P2P кредитирането
За да минимизирате риска от неизпълнение на кредита, обърнете внимание дали платформата предлага гаранция за обратно изкупуване.
Гаранцията за обратно изкупуване е обещание, дадено от платформата или от оригинатора, че ако кредитополучателят не успее да изплати заема или има забавяне на плащанията за определен период (обикновено около 60 дни), издателят на гаранцията се задължава да изкупи обратно заема от инвеститора.
Въпреки че осигурява защита, гаранцията за обратно изкупуване не прави P2P кредитирането 100% сигурно.
Кредитополучателите все пак могат да не изпълнят задълженията си, а инвеститорите поемат известен риск.
Опасността от това е по-малка, когато избирате P2P платформа с добра репутация. Прегледите във Financer и мненията на клиенти могат да ви насочат към подходящ избор.
Financer препоръчва за P2P платформа за краткосрочни инвестиции:
Избран 3 155 пъти- Краткосрочни и бизнес кредити
- Програма за лоялност
- Краткосрочна инвестиция
- Висока ликвидност и гъвкавост
4. CFD търговия
CFD търговията може да бъде интересна възможност за краткосрочни цели, но тази опция е обвързана с по-висок риск и не се категоризира като „инвестиция“, а търговия.
Подходяща за: хора с по-активен подход, висока рискова толерантност и интерес към онлайн търговията със спекулативни инструменти
Минимална инвестиция: 100 USD/EUR
Доходност: използва се ливъридж. Резултатите зависят от уменията и опита на трейдъра. Предупреждение: по-голямата част от търговците на дребно губят пари при търговията със CFD
Особености на тази краткосрочна възможност:
CFD е споразумение между клиент и брокер за размяна на разликата в цената на даден актив между отварянето и затварянето на съотвената сделка.
Този вид търговия е двупосочен и можете да спекулирате, както за покачването на цените, така и за техния спад.
Пример: ако смятате, че цената на акцията на Тесла ще се покачи, можете да заемете позиция за покупка и при движение нагоре, да спечелите разликата в цената без реално да сте купували акцията.
И обратно, ако смятате, че цената ще се понижи, заемате позиция за продажба. При спад, ще спечелите разликата от момента на отварянето до момента на затварянето на сделката.
За разлика от инвестициите в акции и ETF, които са с дългосрочна перспектива, CFD се фокусират върху търговията с непосредствените пазарни възможности.
Възможността да се използва ливъридж привлича множество трейдъри.
Ливъриджът умножава потенциала на вложения капитал и възможните печалби, но не забравяйте:
Ливъриджът разширява и потенциала за загуби.
Един бърз пример: ако инвестирате в обикновени акции и купите акция на стойност 100 USD, цената на акцията трябва да спадне със 100% и да стане 0, за да изгубите всичките си вложени пари.
При CFD търговията обаче, ако използвате ливърижд 1:10 и вложите 100 USD, за да „купите“ актив, позицията ви ще бъде 100 х 10 = 1,000 USD.
В този случай, при покачване на цената от едва 10%, печалбата ви ще бъде 100 USD и ще сте удвоили парите си.
Но и означава също, че спад от 10% в цената на актива ще доведе до 100% загуба на вашия капитал.
Повече информация ще откриете в нашата статия посветена на какво е ливъридж.
Гъвкавост: CFD позволяват на търговците да печелят както от растящи, така и от падащи пазари.
По-ниски разходи: в сравнение с покупката на реалния актив, търговията със CFD-та е свързана с по-ниски разходи.
Диверсификация: търговията със CFD позволява достъп до разнообразие от базови активи като: акции, суровини, индекси, криптовалути, валути и други.
Плюсове на CFD търговията
Рискове свързвани с употребата на ливъридж: непълното или неправилното разбиране на ливъриджа може да доведе до бързи загуби на капитал.
Спред: при отваряне на CFD сделка винаги моментално се наблюдава спад. Това се случва заради спреда (разликата между цените за покупка и продажба)
Повечето CFD търговци на дребно губят пари.
Минуси на CFD търговията
В заключение, CFD търговията е подходяща за хора с опит, за инвеститори с висока рискова толерантност, за активни търговци и за тези търсещи гъвкавост и възможност за печалба от всяко движение на пазара.
При умерен подход, задълбочено проучване и разумно управление на риска, някои хора дори успяват да превърнат CFD търговията в основната си работа.
За повече информация, прочетете нашето пълно ръководство за особеностите на CFD търговията и как да изберете брокер.
Ако искате да тествате този вид сделки в безопасна среда и без риск за капитала ви, препоръчваме ви да отворите демо сметка с регулиран брокер.
По наблюдения, в България един от най-предпочитаните CFD брокери е Plus500.
Включва обучителни материали, неограничена демо сметка, богат избор на базови активи, конкурентни такси и развито мобилно приложение.
Нашата препоръка за регулиран CFD брокер с демо сметка:
Избран 317 пъти- Над 2800 CFD-та, вкл. форекс, акции, индекси, ETF-и, суровини и криптовалути
- Нисък минимален депозит – 100 USD
- Усъвършенствани функции за анализи, guaranteed stop loss, вграден икономически календар
- Достъп до реални акции
5. Форекс търговия
Форекс е най-големият финансов пазар в света и включва купуването и продаването на световни валути.
Това е процес, при който физически лица, предприятия, централни банки и правителства обменят валути, за да плащат за стоки и услуги в други икономики.
Подходяща за: хора с висока рискова толерантност, силен интерес към финансовите пазари и поглед върху световните икономики
Минимална инвестиция: 100 USD/EUR
Доходност: използва се ливъридж. Резултатите зависят от уменията и опита на трейдъра. Предупреждение: по-голямата част от търговците на дребно губят пари при търговията с форекс
Особености на тази краткосрочна възможност:
На форекс пазара може да се търгува 24 часа в денонощието, пет и половина дни в седмицата.
Всяка валута е обозначена с три буквен код: USD, EUR, GBP, и т.н. и форекс търговията се случва по двойки EUR/USD, USD/CAD, USD/JPY, и т.н.
Всяка валутна двойка представлява моментния обменен курс между двете валути.
Опростено максимално, при форекс търговията се спекулира относно промяната в движението на различните валути.
Ако прогнозирате, че стойността на еврото спрямо долара ще се покачи, купувате евро с долари.
Ако прогнозирате, че стойността на еврото спрямо долара ще се понижи, продавате евро за долари.
Пример:
Всъщност форекс е вид CFD търговия, но се фокусира единствено върху валути и някои ценни метали.
Висока ликвидност: Лесно влизане и излизане от пазара поради наличието на много купувачи и продавачи.
Ниски разходи: минимални брокерски такси.
Гъвкави стилове на търговия: подходящ за краткосрочни и дългосрочни търговци.
Търговия с ливъридж: ливъриджът позволява на търговците да контролират по-големи позиции с по-малък капитал.
Плюсове на форекс търговията
Висока волатилност: волатилността и употребата на ливъридж могат да доведат до значителни загуби.
Сложност: Изисква се разбиране за технически и фундаментален анализ.
Емоционални предизвикателства: Емоционалната дисциплина е от решаващо значение, за да се избегнат импулсивни решения.
Минуси на форекс търговията
Високата ликвидност, по-ниските разходи, незабавното отражение на глобалните икономически промени и употребата на ливъридж, правят форекс пазара атрактивен както за начинаещи, така и за опитни търговци.
Бариерата за достъп е ниска и може да се започне с минимална инвестиция от едва 100 USD.
Форекс осигурява експозиция към различни икономики и възможност за спекулация с геополитически събития, решения на централните банки и икономически данни.
Полезна насока: съсредоточете се върху разучаването на 1 или 2 валутни двойки.
Това ще ви даде по-дълбоко разбиране за факторите, които им влияят и съответно ще съумеете по-лесно да прогнозирате тяхното движение спрямо случващото се по света.
Макар и да не е за всеки, форекс търговията предлага уникални предимства и солидни възможности за трейдърите с правилните качества.
Ако искате да тествате този вид търговия, според нашия опит брокерът, който най-добре специализира в това, е AvaTrade.
За сделките с форекс, AvaTrade предлага функция наречена AvaProtect.
Можете да настройте продължителност на защитата и през този период, ако пазарът се движи срещу вас, AvaProtect ви гарантира, че няма да ви бъдат начислени загуби.
Освен това, платформата е богата на безплатни обучителни материали, лесна за управление и с ниски такси.
Тоест, по-голяма част от вложението ви ще отиде по предназначение, а не за разходи.
Нашата препоръка за регулиран форекс брокер с функция за защита от загуби:
Избран 28 пъти- Търговия с форекс и CFD на над 800+ базови активи
- Спредове под средните за индустрията
- Платформи: AvaTrader, MT4 и MT5, мобилно приложение AvaTradeGO
- Строго регулиран брокер. Гарантирана сигурност и надеждност за клиентите.
Характеристики на добрите краткосрочни инвестиции
Добрите краткосрочни инвестиции споделят тези характеристики:
Предлагат по-голяма стабилност: Краткосрочните инвестиции обикновено имат фиксиран процент на растеж и ценова стабилност през времето.
Ликвидност: обикновено, когато влагате парите си за по-кратък срок, можете да разчитате на по-голяма ликвидност, тоест имате лесен достъп до капитала си при нужда.
Ниски разходи: добрата краткосрочна инвестиция не предполага големи разходи за започване или затваряне. Това е особено важно, тъй като доходността от краткосрочните инвестиции обикновено не е висока.
Добър баланс между риск и доходност: колкото по-сигурна/защитена е дадена инвестиция, толкова по-малка традиционно е нейната доходност. Ако предпочитате консервативни възможности, където средствата ви имат по-малък шанс да претърпят загуби, трябва да се съобразите с факта, че доходността ще бъде по-ниска.
Високодоходните спестовни акаунти и инвестицията в P2P кредити предлагат най-лесен достъп, и добро съотношение между потенциал и риск.
В случай, че можете да си позволите инвестицията на капитал, който няма да ви е необходим през следващите 5-10 години, разгледайте също други идеи за инвестиции, които могат да бъдат по-доходоносни дългосрочно.
Тази статия НЕ е и НЕ трябва да бъде тълкувана като инвестиционен съвет. Всяка инвестиция е обвързана с риск от загуби.
