Взимането на фирмен кредит не трябва да е главоболие – просто е необходимо малко проучване на правилното място.
Тук споделяме какво е най-важното, което трябва да знаете, за да увеличите шансовете си за одобрение, как да преминете през процеса в 6 стъпки и кои институции отпускат фирмени кредити подходящи за вашите нужди.
Важно: Ако търсите отпускане на кредит за стартиращ бизнес, то вероятно по-подходящо за вас би било да прочетете нашата статия за потребителски кредити.
Все пак екипът ни откри подходяща за някои стартиращи бизнеси опция, ето коя е тя:
Препоръка за кредит за стартиращ бизнес
Fintrade предлага заеми до 50,000 лв без вещно обезпечение за срок до 16 седмици и лихвени условия стартиращи от 0%.
Избран 856 пъти- Бизнес кредити от 500 до 50 000 лв
- 0% лихва, заплаща се еднократна административна такса
- Бързо и лесно кандидатстване, улеснена процедура
- Без вещно обезпечение
Как да изтегля фирмен кредит
Без да губим време, нека директно отговорим на въпроса, който най-много ви вълнува: „Как да изтегля фирмен кредит“.
Ето през какви стъпки трябва да преминете при търсене на финансиране на бизнес, за да си гарантирате, че подхождате по най-правилния начин и увеличите шансовете си за одобрение.
1. Определете от какъв точно бизнес кредит имате нужда
Ясната преценка на вашите нужди, ще ви помогне да се насочите към точното финансиране за бизнес и това ще ви спести доста време.
В най-често срещаните случаи, собствениците на бизнес търсят фирмени кредити за:
Финансиране на големи покупки или бизнес разрастване – подходящи за вас биха били инвестиционните кредити.
Тези заеми се отпускат за разширяване дейността на компанията, закупуване на техника и оборудване, стартиране на нов тип дейност, ремонти и др.
Тъй като са ориентирани към по-дългосрочното развитие на бизнеса, те често са със срокове надвишаващи 12 месеца.
Финансиране на текущи разходи – в този случай по-подходяща за вас ще бъде категорията оборотни кредити.
Тези бизнес кредити целят да дадат достъп до допълнителни оборотни средства за текущите нужди на бизнеса.
Тъй като нормално ползите от тях могат да бъдат отчетени в рамките на година, те са сравнително краткосрочни – до 12, в някои случаи 18 месеца.
Като подкатегории на тези два вида бизнес кредити, можем да срещнем също и пакети специално ориентирани към определен вид дейности.
Например:
Зелен кредит – използва се за финансиране на бизнес с природосъобразни инициативи и има инвестиционен характер.
Покупка на електрически фирмен автомобил, производство на зелена енергия чрез възобновяеми източници, покупка на енергоспестяващо оборудване и други дейности свързани с опазването на околната среда.
Кредити по Европейски програми – фирмените кредити по европейски програми целят да предоставят на малкия и среден бизнес по-лесен достъп до финансиране, за да повишат конкурентоспособността си на пазара.
Могат да са както оборотни, така и инвестиционни.
Кредити на земеделски производители и стопани – оборотни кредити за финансиране на сезонни нужди, или инвестиционни кредити за финансиране на покупка на земеделска земя и оборудване.
Кредити за медицински лица – специално ориентирани към нуждите на лекари, стоматолози и фармацевти.
Могат да са, както инвестиционни, така и оборотни.
2. Проверете дали изпълнявате необходимите бизнес кредит условия
Различните кредитодатели могат да имат и различни бизнес кредит условия.
В този ред на мисли, има няколко места, където можете да потърсите бизнес финансиране: най-често банкови или небанкови финансови институции.
Прегледайте тези въпроси и отговорете спрямо вашата лична ситуация. Те ще ви помогнат да прецените, при кой вид кредитодател имате по-големи шансове за одобрение.
Каква е вашата кредитна оценка?
Има ли вашето дружество неизплатени задължения и просрочки? Редовен данъкоплатец ли сте? Имате ли установени добри отношения вече с някоя банка?
Разполагате ли с обезпечение, което можете да предложите срещу желаната сума?
Банките са изключително стриктни и изрядни по отношение на своите критерии и изисквания към кредитополучателите.
За да бъдете одобрени при тях и да получите добри лихвени условия, вашият бизнес трябва да е в добро състояние.
Какъв е видът на вашия бизнес и имате ли добър бизнес план?
В коя сфера развивате дейност и имате ли ясен план за постигането на вашите бизнес цели?
Всеки кредитодател иска да се увери, че предоставя средства на отговорни лица, които ясно осъзнават ангажимента, който поемат и имат стабилна преценка за необходимите стъпки да реализират целите си и изплатят задължението си.
От колко време развивате дейност?
В повечето случаи трябва да имате фирмена история от поне 1 година, за да бъдете одобрени за фирмен кредит. Някои банки ще изискват дори поне 2.
Печеливш ли е бизнесът ви?
Никоя банка няма да отпусне кредит на компания, която не може да докаже своята рентабилност, а както банковите, така и небанковите институции могат да поискат обезпечение като недвижима собственост или професионална техника и оборудване.
3. Уточнете каква сума ви трябва и какви месечни вноски можете да си позволите
Прегледайте добре финансите на вашия бизнес и пресметнете каква сума може да си позволите да изплащате по своя бизнес кредит.
Уверете се, че разполагате с редовни приходи, които са ви достатъчни да посрещате задълженията си и да не изпадате в просрочки.
4. Помислете дали и какво обезпечение можете да предложите
Макар и да има възможности за бизнес кредити без обезпечение, имайте предвид, че предлагането на гаранция ще увеличи потенциала на отпуснатите суми и може да ви помогне да получите по-добри условия.
Ако изберете опция без обезпечение, вашият бизнес кредит ще представлява огромен риск за финансовата институция и това не само ще лимитира размера на заема, но и ще се отрази върху лихвените му условия.
5. Сравнете възможности за бизнес кредитиране
Разбира се, всеки желае да открие кредитодателя, който му предлага най-добри бизнес кредит условия.
За съжаление обаче, понякога има други фактори, които влияят върху нашия избор като: времето, в което сме оперирали, възможността ни да предоставим обезпечение или срока, в който имаме нужда от средствата.
Ето няколко насоки, които могат да са ви полезен ориентир към кого е по-подходящо да се обърнете в дадени случаи:
Небанковите финансови институции са по-подходящи, когато:
Заемът ви трябва спешно
Компанията ви е сравнително нова
Имате някакъв проблем в кредитната история
Съществуват други пречки, които не ви позволяват достъп до банково финансиране
Банките са по-добър избор, когато:
Имате добра кредитна история
В бизнеса сте от повече от година
Имате доказуем добър оборот
Можете да предоставите обезпечение
Средствата не ви трябват спешно
6. Кандидатствайте за фирмен кредит
След като вече знете коя е по-добрата опция за вас, прегледайте няколко оферти от този вид институции и сравнете техните условия.
Вижте какви са параметрите на заемите, годишните лихви и годишния процент на разхода.
Тъй като ГПР включва всички разходи по един кредит, той е и най-добрият индикатор за крайната цена на бизнес заема.
От наличните оферти за фирмени кредити, изберете този, който ви предлага най-нисък ГПР срещу най-добри условия и подгответе необходимите документи.
Легална информация за вашия бизнес: ЕИК, адрес, др.
Кредитна история не само на фирмата, но и на кредитоискателя
Документи за удостоверяване на финансовото състояние, справки, отчети и други
Бизнес план и прогнозни парични потоци
Декларация за наличие или липса на публични задължения, изпълнителни дела и други
Основни договори с контрагенти касаещи сделката
Различни видове декларации (декларация от съдлъжници, декларация съгласие)
Други документи според специфичния вид кредит, тип бизнес и финансова институция
Някои документи за бизнес кредитиране
Дайте импулс на своя бизнес с Fintrade
Fintrade предлага финансиране от 500 до 50 000 лв без нужда от вещно обезщетение. Можете да поискате безплатна оферта изцяло онлайн и да се информирате без ангажимент.
Кликнете върху бутона по-долу и разберете как да дадете импулс на бизнеса си още днес.
Какво е Бизнес кредит
След като обсъдихме как да походите към самия процес за взимане на бизнес кредит, нека се се спрем и видим с повече детайли какво всъщност представлява той.
Фирмените кредити са заеми, отпускани на юридически лица за целите на техния бизнес.
Традиционно такъв тип финансиране се предлага от банките, но вече могат да се срещнат и небанкови финансови институции предлагащи тази услуга.
Друг източник на средства за нуждите на бизнеса са и европейските програми за финансиране.
Ако имате финансови затруднения, един внимателно подбран бизнес кредит в подходящия момент може да бъде добър вариант да си осигурите повече оборотни средства или да разширите дейността си.
Обезпечение и гаранции
За да кандидатствате и получите по-сериозен фирмен кредит, обичайно кредиторът ще изиска някакво обезпечение или гаранция.
Обезпечението може да бъде под различни форми, но най-често срещаните са:
Недвижимо имущество
Машини и оборудване
Залог на бъдещи вземания
Банкови гаранции
Разнообразието от варианти за гарантиране на кредита позволява да изберете тази опция, която най-добре отговаря на спецификата и състоянието на вашия бизнес.
Бизнес кредити без обезпечение
Имайте предвид, че ако се нуждаете от по-малка сума, е възможно да откриете на пазара и оферти за необезпечен заем.
Какво бизнес финансиране мога да получа
Трудно е да се определят конкретни рамки за сумите на бизнес кредитите, тъй като те в голяма степен зависят от типа дейност, целта на заема и състоянието на фирмата.
Ориентировъчно, един стандартен фирмен кредит може да е в размер от 1,000 до около 500,000 лева.
Имайте предвид, че по-големите суми, предполагат и по-подробна документация.
За да прецени каква сума може да бъде отпусната, кредитиращата компания обикновено обследва счетоводните документи на бизнеса, като годишния финансов отчет, годишната данъчна декларация, отчет за доходите, баланс и др.
Така например, ако искате да изтеглите оборотен кредит от 50 000 лева за година, кредиторът ще може да прецени дали тази сума е адекватна спрямо обичайните годишни обороти на компанията, както и дали фирмата ще може да генерира нужните печалби, за да изплаща безпроблемно заема.
Какви разходи има един кредит за бизнес
Преди да обърнете внимание на конкретни оферти за фирмени кредити, добре е да знаете какви лихви и такси включват те в общия случай.
Лихви
Лихвите по бизнес кредити обикновено са плаващи.
Те са съставени от 2 части – фиксирана надбавка и пазарен индекс или Референтен Лихвен Процент.
От своя страна, РЛП може да съдържа пазарни индекси или други индикатори, но само такива, които са публикувани от Българската Национална Банка или Националния статистически институт.
Възможно е и РЛП да съдържа комбинация от двете.
Такси
При фирмените заеми, най-често се начисляват и някои такси, свързани с различни услуги:
Такса за разглеждане на документи
Такса за усвояване на кредита
Такса за управление на кредита
Годишен Процент на Разходите
ГПР е индикатор, който показва общото оскъпяване на кредита.
При изчисляването му се включват и се представят като процент от сумата на заема както лихвите, така и всички такси и комисионни по кредита.
Това превръща ГПР в един от най-важните фактори, когато избирате между много оферти. Не пропускайте да му обърнете внимание.
Как да спестите 100,00 лв. по вашия заем
Ценовата разлика за 1 000,00 лв. заем за 90 дни е 100,00 лв..
Предимства и недостатъци на кредити за бизнеса
Когато става въпрос за взимане на кредит за бизнес, е много важно да имате пълна яснота около предимствата и недостатъците, с които се обвързвате.
Ето какви могат да бъдат някои от тях:
Достъп до значителни суми, които да използвате за разширяване на вашата дейност
Осигурен паричен поток за текущи нужди
Процесът отнема време – взимането на бизнес кредит е сложен процес, при който са нужни множество документи
Риск от неизпълнение – това е риск съпътстващ всеки вид кредит, но особено сериозен при бизнес кредитите, когато става въпрос за доста големи суми
Често задавани въпроси за бизнес кредити
Какви лихвени проценти мога да очаквам по бизнес кредити?
Лихвите по бизнес кредитите обикновено са плаващи, тоест променливи и по тази причина можете да срещнете банков кредит, чиято първоначална оферта да е 3,35%, а с течение на времето да се повиши дори до 6-7%.
Посъветвайте се добре с вашия кредитен консултант и се уверете, че разбирате напълно условията.
Мога ли да взема бизнес кредит без обезпечение?
Да, съществуват възможности за взимане на бизнес кредит без обезпечение. Имайте предвид обаче, че при подобен заем, максималната сума ще бъде лимитирана и е възможно да ви бъдат начислени много повече разходи и лихви, тъй като вие представлявате значителен риск за финансовата институция.
Отпускат ли се кредити за фирми без история?
Да, в днешно време дори някои банки на теория предлагат кредити за фирми без история, но в този случай задължително трябва да предложите на кредитодателя обезпечение, най-често ипотечно. Размерът на сумата също ще бъде лимитиран, най-често до 50,000лв.
Кредити за стартиращ бизнес: съществуват ли и какви особености крият?
Когато говорим за кредити за стартиращ бизнес, трябва да знаете, че все пак не става въпрос за бизнеси, които изобщо не са започнали. От вас все пак ще бъдат изискани документи, а трябва и да имате предвид, че сумата няма да надминава 50,000 лв и ще се наложи да предоставите като ипотека недвижимо имущество.
В България отпускане на кредит за стартиране на бизнес все още не е общодостъпна практика и стартиращите бизнеси най-често се финансират от физически лица с потребителски кредити. Повече за потребителските кредити, както и възможни оферти, можете да откриете тук.
Как да изтегля фирмен кредит?
Информирайте се добре и проучете различни възможности на пазара. Нашата статия по-горе е добър ориентир от това къде да започнете.
Какво е бизнес кредитна линия?
При този фирмен кредит, може да теглите и връщате многократно в установените рамки. Подходящ вариант за закупуване на консумативи, плащане на сметки и текущи разходи.
Изберете фирмен кредит внимателно
Когато подхождате към фирмено кредитиране е лесно да се подведете по емоциите и вълненията свързани с потенциалното разширение на дейността ви.
В такъв момент обаче е особено важно да обуздаете емоциите и да подходите разумно.
Преди да подпишете договора, уверете се, че наистина се прочели всички клаузи в него и добре разбирате всички бизнес кредит условия:
Размер, периодичност и гъвкавост на вноските
Методът на изчисление на лихвите и разходите
Възможните глоби/наказания в неблагоприятния случай на забавяне или прескачане на месечна вноска
Към кого да се обърнете в случай на необходимост, за да получите най-адекватна помощ
Условия за ранно погасяване
И други специфични за вашия кредит особености
Не се колебайте, при необходимост да се допитате и до адвокат.
Взимането на фирмени кредити е отговорно начинание и в никакъв случай не подхождайте към него лековерно.
Кредити за стартиращ бизнес
Ако се интересувате от инвестиционен кредит за стартиране на бизнес, то добре е да знаете, че в България все още най-честият избор при подобно начинание е избирането на потребителски кредит.
За банковите институции се счита прекалено рисковано да отпуснат кредит на бизнес, който все още не е започнал дейност, за това предприемачите често се насочват към финансиране чрез стандартен потребителски заем.
За да консултирате различни възможности, натиснете бутона по-долу.
