Калкулатор за дивиденти

Какво смята калкулаторът за дивиденти

Този калкулатор за дивиденти ти показва какъв доход от дивиденти може да генерира едно портфолио от акции през годините. Въвеждаш сума, очаквана дивидентна доходност и срок, а инструментът пресмята дохода ти за всяка година напред.

Не става дума за едно число. Това е прогноза за няколко години, в която виждаш как се натрупват дивидентите при реинвестиране или колко пари събираш в брой, ако ги теглиш. Калкулаторът не следи конкретни акции и не тегли цени в реално време, така че резултатът зависи изцяло от допусканията, които зададеш.

Как да използваш калкулатора

Попълни полетата едно по едно. По-долу е обяснено какво означава всяко от тях и откъде да вземеш реалистична стойност.

Как работи сметката

Основата е проста: годишният доход от дивиденти е вложената сума по дивидентната доходност.

Да кажем, че започваш с около 5 113 € (10 000 лв.) и заложиш доходност 4,5%. За първата година калкулаторът смята 5 112,92 € × 4,5% = около 230 € доход от дивиденти.

Ако добавиш и месечна вноска от около 102 € (200 лв.) и оставиш режим „реинвестиране“, всяка следваща година базата ти расте: новите вноски влизат, реинвестираните дивиденти купуват още акции, а и самият дивидент се вдига със заложения ръст. Затова доходът през последната година е по-висок от този през първата, а доходността спрямо вложеното (yield-on-cost) се покачва над първоначалните 4,5%.

Реинвестиране или изплащане

Превключвателят между реинвестиране и изплащане е най-важният избор тук.

При реинвестиране (DRIP) всеки получен дивидент веднага купува още от същата позиция. Парите ти работят върху все по-голяма база и ефектът на сложната лихва се усилва. Този режим обикновено дава по-висока крайна стойност на портфейла.

При изплащане прибираш дивидентите в брой. Портфейлът расте по-бавно, защото не връщаш дивидентите обратно, но получаваш реален паричен поток, който можеш да харчиш. В резултатите това се вижда в полето „събрани в брой“.

Данъци и фактори, които да заложиш

Калкулаторът смята дохода ти преди данъци, затова реалната сума в джоба ти ще е малко по-ниска. В България върху дивидентите за физически лица обикновено се удържа окончателен данък дивидент от 5%, който дружеството платец прихваща автоматично. При дивиденти от чуждестранни акции (например от S&P 500) може да има и данък в съответната държава. Ставките и правилата се менят, затова провери актуалните условия за твоя случай.

Освен данъка, дръж сметка за таксите на брокера, за валутните разлики при акции в евро или долари и за това, че дивидентната доходност не е гарантирана. Компаниите могат да намалят или спрат дивидента си, а заложеният ръст е допускане, не обещание.