(Редактиран)
ПредимстваСупер съм доволен от лихвените проценти в акаунта, особено в долари, евала.
НедостатъциКак не ви знаех преди 3 години
Freedom24 мнения - диверсифицирано портфолио на сигурно място
Freedom24 е платформа за инвестиции с над 1 милион активи.
Предлага търговия с опции на американски акции с най-ниските такси в Европа (0,65$), но ние всъщност я препоръчваме заради друго.
Според нашия тест и преглед, Freedom24 е отличен избор за инвестиция в акции и ETF-и, както и за високодоходен спестовен акаунт.
Ето защо:
- Freedom24 предлага над 40,000 акции и 1,500 ETF възможности в удобна за навигиране платформа (и приложение) на български език.
- Поддръжката е бърза, с реални хора и най-вече адекватни отговори. (Не сме чакали повече от 2 минути, за да се свържем с агент в чата.)
- Разходите за търговия на пръв поглед може да изглеждат малко по-високи, но като цяло са конкурентни и прозрачни (нещо, което често липсва при други брокери).
- Имат функция „В какво да инвестирам сега?“. Тя съдържа изобилие от данни, колекции от инструменти, прегледи на пазара и т.н., така че е много лесно да намерите идеи за инвестиции.
- Потвърждението на самоличността отнема само няколко минути и е достатъчна снимка на обикновена телефонна сметка или друга комунална услуга.
- Лихвите по спестовните продукти са между 3.35% и 7,99% в зависимост от валутата EUR или USD и продължителността на вложението.
В това Freedom24 ревю споделяме личния си опит с платформата, какво харесваме, какво смятаме, че може да се подобри, и как и вие можете да се регистрирате през 2024.
Това ревю не е инвестиционен съвет. Целта ни е да споделим личните си впечатления. Инвестициите са обвързани с риск от загуба на капитал. Използвайте собствената си преценка.
Основни характеристики на Freedom24
Хората често прескачат частта със „скучните“ данни, но това е процесът, с който се уверяваме, че става въпрос за регулиран и сериозен брокер.
Не знаем за вас, но за нас лично е важно да се уверим, че няма да прехвърлим парите си някъде, където няма да ги видим повече.
Това, което открихме за Freedom24, ни хареса:
| Характеристики | Freedom24 |
|---|---|
| Регулация | Кипърската комисия по ценни книжа и борси (CySEC), лиценз # CIF 275/15, издаден на 20.05.2015 г. Компанията се търгува също на Nasdaq |
| Представителство в България | Да |
| Видове инвестиции | Акции, облигации, ETF, опции, фючърси |
| Други възможности | D-акаунт с лихва до 3,35% в EUR и до 4,82% в USD за краткосрочни баланси/ За дългосрочни баланси лихвите са 7,99% за USD и 5,51% за EUR |
| Гаранции | Фонд за компенсиране на инвеститорите – средствата са защитени то 20,000 евро |
| Пазарни анализи | Да |
| Обучителна академия | Да |
| Икономически календар | Да |
| Валути | EUR, USD |
| Минимален депозит | Няма |
| Комисионна, за акция | 0,02 EUR на акция + 2 EUR за сделка (в плана Smart в EUR) |
| Такса при теглене | 7 евро |
| Такса превалутиране | 0,25% |
| Такса неактивност | Няма |
| Уеб сигурност | Сайтът никога не е бил хакван, 2FA защита |
| Български език | Да |
| Обслужване на клиенти | от 09:00 до 21:00 UTC+2 по телефон, имейл или чат |
Документите сочат, че Freedom24 е регулирано дружество, което редовно минава през финансови одити и трябва да се представя изрядно, за да продължава своите операции.
Освен това се оказа, че е единственият европейски брокер, който е листнат на борсата NASDAQ, а това гарантира допълнителна прозрачност около действията на компанията.
Проверихме също репутацията на брокера сред актуалните му клиенти и всичко изглежда наред, затова продължихме с регистрацията и тестовете ни с платформата.
Стигнахме до следното заключение:
За кого е подходяща Freedom24?
Смятаме, че платформата отговаря на нуждите на инвеститори интересуващи се от акции и ETF-и, както и от по-консервативни инструменти като високодоходни спестовни продукти.
За разлика от други конкуренти, с Freedom24, можете да получите висока лихва върху неинвестирания си баланс: от 3.35% до 5.51% годишно за баланс в EUR и от 4.82% до 7.99% годишно за баланс в USD.
Това е също доста повече от актуалните оферти по традиционните банкови депозити.
Ако НЕ си падате по търговия със спекулативни инструменти и искате да изградите диверфисицирано портфолио, с добре балансиран риск между по-волатилни активи като акциите и по-стабилни активи като ETF-ите, плюс допълнителна сигурност от продукт с фиксирана годишна доходност, това е мястото за вас.
Плюсове и минуси на Freedom24
Типично по български, ще започнем от нещата, които не ни харесаха и могат да се подобрят.
В общия баланс на нещата, те не са много, но все пак са важни и трябва да се споменат.
Freedom24 има фиксирана такса от 7 EUR при всяко теглене. Това е чудесно, ако имате намерение да теглите рядко и по-големи суми, защото фиксираната такса не се променя спрямо размера на сумата. Ако обаче сте от хората, които често внасят и теглят, когато парите им потрябват, тази такса ще изяде част от преводите ви.
Не се поддържа инвестицията в частични акции. С Freedom24 трябва да си купите цялата акция. Ако искате акция на Тесла и тя струва 177 USD, трябва да платите 177 USD. Няма как да си купите част от акцията за конкретна сума.
Потребителски интерфейс може да бъде по-интуитивен. След като човек се запознае с платформата, разбира, че не е сложна, но ако сте търгували с някой брокер по-специализиран за начинаещи, тук може да имате период на свикване.
Недостатъци на Freedom24
В интерес на истината, платформата значително се модернизира в последната една година, откакто ги преглеждаме.
Не знаем как е било преди това, но тълкуваме последните усилия като добър знак и се надяваме, че ще продължат да работят върху подобряването на услугите.
Добавянето на възможност за инвестиция в частични акции би било чудено, а също и преразглеждането на таксата за теглене.
Сега, кои са нещата, които ни харесаха в този брокер и защо смятаме, че си заслужава да го тествате?
Регулиран европейски брокер с отлична сигурност: харесва ни не само, че е на европейска територия, но и, че активите на клиентите на Freedom24 се съхраняват в отделни дружества, което осигурява защита срещу евентуална неплатежоспособност.
Без минимален депозит: докато някои конкурентни платформи вдигат минималните си депозити (eToro направи своя 2000 USD специално за нови трейдъри от България), Freedom24 прави първите инвестиции достъпни за всички. Можете да депозирате дори едва 20 евро (макар че едва ли ще постигнете някаква доходност с тази сума).
D-акаунт с годишна лихва 3,35% в EUR и 4,82% в USD: инвестициите във волатилни активи като акциите не са за всеки и брокерът е разработил чудесна опция за по-консервативните инвеститори, които просто търсят варианти да се предпазят от инфлацията.
Лихвите за по-дългосрочните спестовни продукти са дори по-високи: до 5,51% в EUR и до 7,99% в USD за дългосрочни плейсмънти.
Включва пазарни анализи от инвестиционни експерти: тук няма функция за копитрейдинг, но има седмични пазарни анализи от експерти. Исторически 65% от техните инвестиционни идеи през последните пет години са достигнали целевите си цени и средната им възвръщаемост е 16%, което всъщност е доста впечатляващо.
Не само сайтът е на български, но можете да получите и поддръжка на български език.
Брокерът има висок рейтинг от 4,6 от 5 в Trustpilot, а също и приложението им в Google Play (4.5 от 5) и App Store (5 от 5).
Предимства на Freedom24
И последно, тъй като ние не практикуваме търговия с опции, но някои от вас могат да се интересуват, Freedom24 предлага най-ниските такси в Европа за търговията с опции на американски акции, цената е само $0,65, ако изберете плана Smart in EUR.
Повече информация за тарифните планове във Freedom24, разглеждаме в следващия раздел.
Freedom24 разходи за търговия
Freedom24 не налага минимален депозит, нито такса неактивност, но се различава от редица свои конкуренти по това, че предлага 2 различни тарифни плана: Prime и Smart сметка в EUR.
Всеки клиент избира плана, който най-добре отговаря на нуждите му.
И в двата случая няма постоянни месечни такси (или такси поддръжка), а при инвестиция в акции можете да очаквате следните разходи според плана:
Prime: при инвестиция в американски и европейски акции и ETF-и, разходите за сделка са 1,20 EUR на сделка + 0,25% от стойността на транзакцията + 0,012 EUR на акция.
Smart сметка в EUR: при инвестиция в американски и европейски акции и ETF-и плащате по 2 EUR на сделка + 0,02 EUR на акция.
При инвестиция в акции и ETF от Азия, комисионната е 0,25% + 10HK$ за сделка и в двата тарифни плана.
Всъщност, Freedom24 е едно от най-добрите места за инвестиция в ETF. Предлага хиляди борсово търгувани фондове, които проследяват различни индустрии, индекси и стоки.
От утвърдените ETF S&P 500 до алтернативни инструменти като Биткойн ETC.
Ако тези активи са това, от което най-много се вълнувате, отделете няколко минути за регистрация в платформата и разгледайте сами.
Как да отворя акаунт във Freedom24
Процесът на регистрация във Freedom24 беше наскоро променен и решихме да създадем профил на човек от екипа, който досега не е имал потвърден акаунт.
Със задачата се зае нашата колежка Виктория от Естония.
Ето някои от впечатленията ѝ след като премина през новата регистрация:
- „Регистрацията започва на десктоп и в един момент се прехвърля в приложението. Преходът беше лесен и не се усеща като спънка, но може да се стори странен на някои хора. След като акаунтът е открит, функциите достъпни в приложението и в браузъра са еднакви.“
- „Лично на мен ми се стори, че приложението е по-удобно от уеб версията. Много по-лесно се ориентирам през телефона.“
- „Валидацията на самоличността беше почти мигновена. Аз съм под наем и използвах телефонна сметка без проблеми. Приемат също банкови извлечения, сметки за други комунални услуги или данъчна декларация.“
Виктория ни потвърди, че регистрацията ѝ е отнела по-малко от 10 минути и ни предостави скрийншоти от процеса, за да актуализираме наръчника за регистрация.
Стъпки за регистрация
Стъпки
Стъпка 1
Създайте профил
Отворете сайта на Freedom24 и кликнете върху бутона „Отворете акаунт сега„.
Ще видите следната страница:
Въведете имейл, изберете парола и отбележете съгласие в политиката за поверителност.
Стъпка 2
Въведете валиден телефонен номер
За да бъде пълен профила ви, трябва да въведете валиден телефонен номер. Натиснете „Продължи“ и ще ви бъде изпратен 6-цифрен код за сигурност.
Стъпка 3
Потвърдете номера си
При получаване на SMS с кода на телефона ви, въведете 6-те цифри в следващата страница:
В следващия екран, платформата ще ви попита дали желаете да се регистрирате като физическо или юридическо лице.
Изберете опцията, която отговаря на вашата ситуация.
Стъпка 4
Продължете в приложението
За да завършите регистрацията си, ще бъдете прехвърлени към приложението.
Можете да го изтеглите като сканирате QR кода на екрана или чрез линка към Google Play или App Store, който ще ви бъде изпратен по SMS.
Стъпка 5
Инсталирайте приложението
След като изтеглите приложението на телефона си, въведете отново имейла и паролата, с които се регистрирахте на десктоп.
След това изберете и парола, която ще се използва специално при отваряне на приложението.
Стъпка 6
Попълнете данните
Следващата стъпка е за попълване на данъчните данни като Държава на местожителство, ЕГН и потвърждение, че не сте политически обвързани, а също и не плащате данъци в САЩ.
Стъпка 7
Подпишете споразумението за регистрация
Freedom24 е регулиран брокер. Важно е да прочетете и подпишете споразумението за регистрация като въведете телефонния си номер и след това кода, получен на него.
Стъпка 8
Потвърдете самоличността си
Стигаме до момента за потвърждение на самоличността. Тук ще трябва да качите снимка на документ за самоличност, селфи и снимка на доказателство за адрес.
Като доказателство за адрес могат да послужат сметки за телефон или интернет, комунални услуги, банково извлечение, данъчна декларация не по-стари от 6 месеца.
Не се приемат: скрийншоти, сметки за мобилни телефони, медицински сметки, касови бонове, застрахователни декларации.
Стъпка 9
Ще получите имейл с потвърждение
Ако всички документи са валидни, ще получите имейл, че всичко е наред след около 2 минути и почти веднага друг имейл, който потвърждава, че вече имате отворена сметка и тарифния ѝ план.
Стъпка 10
Сега вече може да депозирате пари по сметката
Ако искате да инвестирате възможно най-скоро, ето как можете да депозирате пари в сметката си:
- Отворете профила си или кликнете върху бутона „Депозирай“ в имейла. Ще видите следната страница с опции за депозиране:
- Можете също да преведете пари и по банков път като трансферът може да се случи в рамките на същия работен ден или до 3 дни.
Депозирането с карта е моментално, но се таксува с такса от 2%.
За демонстрацията тук използвахме метода с карта, но ако можете да изчакате, по-добре се възползвайте от безплатната опция.
Стъпка 11
Потърсете желания актив в платформата
Използвайте търсачката на Freedom24, за да откриете акцията, която ви интересува или разгледайте списъка от налични възможности, за да се вдъхновите и почерпите идеи.
Харесва ни също, че за всяка акция се вижда директно в полето дали изплаща дивиденти и колко.
Стъпка 12
Направете първата си поръчка
Когато откриете акция, която желаете да закупите, кликнете върху нея и посочете колко акции желаете да закупите.
Ще видите крайната цена (с включени всички разходи) и ако всичко изглежда наред, продължете като натиснете зеления бутон, за да завършите поръчката.
Стъпка 13
Честито!Вече купихте първата си акция!
При завършване на поръчката, тя ще бъде добавена към вашия портфейл, и ще получите също имейл с потвърждение.
Стъпка 14
Следете портфолиото си
Инвестициите в акции и ETF обикновено се правят с дългосрочен времеви хоризонт, но е важно да следите развитието на портфолиото си.
Във Freedom24 това се случва от опцията „Portfolio“ в основното меню. В нея ще откриете всички закупени активи и основните статистики по тях.
Това е целият процес по регистрация във Freedom24 и купуване на акции в нея.
Когато решите, че искате да изтеглите пари от инвестионната си сметка, опцията за това се намира в главното меню и под-менюто „Non-trading orders“.
Можете да очаквате, че банковият превод ще отнеме между 1 и 3 работни дни.
Спестовни продукти на Freedom24 – най-високите лихви на пазара
Към момента не сме открили конкурент на Freedom24 по отношение на лихвите, които предлагат по спестовните си продукти.
Брокерът дава два вида лихвена доходност: чрез продукт наречен D-акаунт и чрез варираща дългосрочна лихва.
D-акаунт: ежедневен спестовен план
D-акаунтът се открива автоматично при регистрация и е безсрочен продукт, който може да се държи за период от време, който отговаря на нуждите на клиента.
Представената лихва е годишна, но се начислява на дневна база.
Получавате лихва: 3,35% годишно за евро и 4,82% годишно за щатски долари.
За да започнете да я използвате, трябва само да захраните акаунта си във Freedom24 и да преместите баланс от поне 150 EUR или USD към D-акаунта си.
Можете да се откажете от услугата по всяко време и да изтеглите капитала си без ограничения за теглене.
Дългосрочна варираща лихва
От друга страна, дългосрочната варираща лихва трупа до 7,99% годишно в щатски долари и до 5,51% годишно в евро.
Това се случва чрез фиксирани инвестиционни планове за 3, 6 или 12 месеца.
В края на фиксирания срок, клиентът получава еднократно връщане на първоначално инвестираната сума и натрупаната лихва.
Минималната сума тук е 1000 евро или долари и няма ограничения за максималния размер.
Предсрочното теглене е достъпно без неустойки към първоначалния депозит.
Важно е да споменем, че и двете опции (D-сметка и дългосрочен план) се предоставят без никакви месечни такси.
Ето как да ги използвате чрез мобилното приложение на Freedom24:
Отворете профила си и отидете в менюто.
Изберете ¨Non-trading orders¨.
Скролнете до опцията ¨Long-term money placement¨.
Настройте депозираната сума и период, и потвърдете.
Реномирана платформа ли е Freedom24?
След всичко разгледано дотук и опитът ни с този брокер, нашето мнение е, че Freedom24 е надеждна платформа.
Клиентите са защитени от несъстоятелност благодарение на самото разпределние на компанията.
Freedom24 е посредник между клиентите и компаниите в тяхната инвестиционна платформа и акциите, които купувате като инвеститори са си ваши.
При много слабо вероятен банкрут на компанията е възможно да прехвърлите активите си другаде.
Инвестиционната платформа оперира по прозрачен начин, а Freedom Holding Corporation притежава „B¨ оценка от Standard & Poor’s Global Ratings.
Освен това търговската платформа действа изцяло съгласно MiFID, европейска регулаторна рамка, която гарантира най-висока защита на инвеститорите.
Крайна оценка на Financer за Freedom24
Freedom24 е добър избор за инвеститори, които търсят регулиран брокер с добра репутация и разнообразие от възможности.
С нея ще получите достъп до:
Спекулативни инструменти като опции
Волатилни активи като акции
По-балансирани продукти като ETF
И консервативни възможности като спетовни планове с високи лихви
Таксите в тази платформа са конкурентни и прозрачни, и във всеки един момент знаете какви ще бъдат вашите разходи.
Има безплатна обучителна академия, експертни пазарни анализи и редовни инвестиционни идеи.
Добрата защита и бързата, и адекватна поддръжка на клиенти са още някои от причините, заради които бихме препоръчали да разгледате този брокер.
Чести въпроси за Freedom24
Надеждна платформа ли е Freedom24?
Според нас, Freedom24 е надежден брокер. Основан е през 2008 година и се регулира, и управлява от европейски директиви за защита на инвеститорите, за да предлага максимална сигурност на своите клиенти.
Подходяща ли е Freedom24 за начинаещи?
Freedom24 има своите особености, но като цяло е лесна за използване, както на десктоп, така и в мобилното приложение.
Включва безплатен демо акаунт и обучителна академия, което я прави подходяща дори за начинаещи инвеститори.
Помнете, че инвестициите са свързани с риск и никога не влагайте повече средства, отколкото можете да си позволите да загубите.
Има ли такса за теглене?
Таксата за теглене при този брокер е фиксирана и е 7 евро. Сумата може и да звучи малко стряскащо, но някои брокери начисляват като такса % от прехвърляната сума, което в много случаи излиза по-скъпо.
Мога ли да използвам Freedom24 на български?
Сайтът и приложението вече са достъпни на български език. Можете също да използвате услугите на английски, испански, френски, руски и други.
Важно:
Инвестициите в ценни книжа и други финансови инструменти са свързани с риск от загуба на вашия капитал.
Прогнозата или миналите резултати не са гаранция за бъдещи резултати. От съществено значение е да направите собствен анализ, преди да предприемете каквато и да е инвестиция. Ако е необходимо, потърсете независим инвестиционен съвет от сертифициран професионалист.
Freedom24 мнения
В сайтове като Trustpilot, Freedom24 се радва на положителни отзиви на клиенти.
Към момента има публикувани над 225 Freedom24 мнения, като 85% от тях са с максималните 5 звезди. Това е нещо, което рядко се среща сред други онлайн брокери.
А вие имате ли опит с Freedom24?
Споделете своите Freedom24 мнения по-долу и помогнете на други потребители да направят информиран избор.
