Кредит за кола: как да изберете 2025

Мечтаете за нова кола, но се чудите как да я финансирате?

Проблемът е, че избирането на грешен кредит може да ви струва хиляди левове в дългосрочен план.

В тази статия ще ви разкрием тайните на изгодния автокредит и ще ви покажем как да вземете най-доброто решение за вашия бюджет през 2025

Таблица за сравнение на оферти за автокредит

Автокредитът е вид потребителски кредит и днес много финансови институции го предлагат като специализирана услуга с фокус върху покупката на автомобил.

Резултатите ще откриете в следващата таблица:

Какво е кредит за кола и как работи?

Кредитът за кола, известен още като автокредит, е финансов инструмент, който ви позволява да закупите автомобил, без да плащате пълната му цена наведнъж.

Това е специализиран вид заем, създаден специално за финансиране на превозни средства.

Когато вземете кредит за кола, банката или финансовата институция ви предоставя сумата, необходима за покупката на автомобила. Вие след това връщате тези пари на кредитора заедно с лихва чрез редовни месечни вноски за предварително определен период.

Ключови елементи на автокредита са:

• Главница: Това е сумата, която заемате за покупката на колата.

• Лихвен процент: Това е цената, която плащате за използването на заетите пари, изразена като процент от главницата.

• Срок на кредита: Периодът, за който трябва да изплатите заема, обикновено между 3 и 7 години.

• Месечна вноска: Сумата, която плащате всеки месец, включваща част от главницата и лихвата.

По какво авто кредитите се различават от лизингите?

Автокредитите са достъпни, както за физически, така и за юридически лица и могат да бъдат отпуснати за леки, лекотоварни и товарни автомобили.

Особености на авто кредита

Отпусканите суми по автокредити варират и се движат в широките граници от 1,000 - 80,000 лв, а периодите на заемите са обикновено между 6 месеца и 10 години.

Ще забележите също така, че за разлика от други места и видове заеми, за автокредит рядко се изисква обезпечение.

Освен това, когато става въпрос за авто кредит, от вас не се очаква да предоставяте никаква процентна част от сумата на покупката в самото начало.

Това отново е по-различно при лизинга, където най-често се изисква между 5 и 15% от сумата да бъдат собствени средства.

Ето едно резюме на най-големите предимства на автокредитите според нас:

Авто кредит за автомобил предимства

• Не се изисква обезпечение

• Получавате 100% от необходимата сума

• Може да се използва като кредит за автомобил без значение дали става въпрос за нов или вече използван

• Колата ще бъде ваша собственост

• Предвидими вноски. Лихвените проценти обикновено са фиксирани

• Високи лимити - до 80,000 лв и дълги срокове на връщане до 10 години

Условия за получаване на кредит за кола

Условията за получаване на кредит за кола са подобни на тези за получаване на потребителски заем.

Най-често от вас се очаква да:

• Имате навършени 18 години

• Разполагате с постоянен договор за работа или можете да докажете постоянни доходи

• Имате валиден документ за самоличност - най-често лична карта

• Имате добър кредитен рейтинг (напомняваме ви, че в България за разлика от други страни, липсата на предишни кредити се тълкува по положителен начин)

Имайте предвид, че някои кредитни институции могат да имат допълнителни изисквания, които да са специфични само за тях.

Освен това, личната оферта към вас, ще бъде базирана на индивидуалния ви профил като кредитополучател и единствено в нея ще можете да видите с точност крайните условия.

В каква ситуация е вероятно да бъде отхвърлена вашата кандидатура за автокредит?

• Ако не разполагате с необходимите документи

• Ако не можете да докажете постоянни приходи

• Ако в миналото сте вземали заеми, които не сте могли да изплатите

• Ако имате лоша кредитна оценка

Какви са разходите по един кредит за автомобил?

Лихвите по един кредит за автомобил могат да бъдат фиксирани или "плаващи".

• Фиксирани лихви - както името им предполага, остават едни и същи за целия период на кредита

• Плаващи лихви - техните стойности се изменят, тъй като представляват сбор от променлива част, свързана с пазарен индекс (като Libor или Euribor) или референтен лихвен процент, и фиксирана надбавка за кредитора.

От своя страна, референтният лихвен процент може да съдържа индикатори, публикувани от Българската народна банка/Националния статистически институт или пазарни индекси, а може да бъде и комбинация между двете.

Другите такси, които кредиторът може да начисли, включват:

• Eднократна такса за разглеждане на документи

• Tакса за оценка на кредитния риск

• Tакса за поддръжка на разплащателна сметка

• Възможно е да е необходимо да направите застраховка "Авто каско" на автомобила

Кредит за кола или лизинг?

Ако се чудите дали да изберете кредит за кола или лизинг, то разбирането на всеки термин е ще ви помогне да решите.

В България, както авто кредитът, така и лизингът са доста популярни избори при финансирането на покупката на автомобил, но всеки един от тях е по-подходящ за различен профил хора.

Ето как правилният избор зависи от вашите възможности, цели и предпочитания.

Ако имате нужда от заем, който да покрие не само покупката на автомобила, но и някои други разходи, то един кредит за кола би бил по-подходящ от лизинг за вас.

Освен това, ако не разполагате с известна спестена сума, която сами да вложите, то лизингът не е съвместим избор.

В заключение:

Кога е по-добре да изберете кредит за кола?

• Кредит за кола е по-подходящ, когато желаете да сте собственик на автомобила от самото начало.

• Имате нужда от колата възможно най-бързо - организирането на лизинга отнема повече време от отпускането на кредит за автомобил.

• Искате сами да изберете колата си и от къде да я купите - с авто кредит вие сами решавате и не зависите от трета страна.

• Не разполагате с 5-15% от цялата сума в началото - ако имате нужда от 100% от сумата за покупка, то един заем за кола е по-подходящо решение.

• Желаете да използвате част от средствата за други разходи - лизингът е лимитиран само до разходите по покупка на колата.

Авто кредити през автокъщи и автодилъри

Автокъщите или автодилърите често могат да ви предложат варианти за финансиране на вашия автомобил.

Може да изглежда, че тези авто кредити се предоставят от тях самите, но в общия случай, най-често те избират да си партнират с една или няколко банки или други кредитиращи институции.

Възможно е да се натъкнете също така и на специални оферти.

Най-често този вид промоции се организират с цел привличане на повече клиенти и са лимитирани по някои от следните начини:

• Специални оферти за авто кредити валидни само за определен модел автомобил

• Валидни само в много кратък период

• По-нестандартни специални условия

• Изискват определена сума за начало

• И други

Нашият съвет е да обмислите добре различните възможности и да контрастирате офертите с тези на други фирми.

Макар финансирането чрез автодилъра да е доста удобно поради обсъждането на вариантите за финансиране на място, то може да има и негативни последици, по няколко причини:

• Не можете да преговаряте директно с кредитодателя за условията по вашия заем за автомобил.

• Пазарът може да предлага възможности, които изобщо няма да стигнат до вас.

• Може да ви предложат само тези оферти, от които дилъра на автомобили печели.

• Възможно е да ви представят една оферта като по-добра, отколкото е, поради личен интерес.

Как да избера кредит за автомобил?

Най-добрият измерител на общото оскъпяване по кредита е неговия ГПР (Годишен Процент на Разходите).

Всеки кредитодател е задължен да предостави на клиентите си ГПР на своите продукти, както и да включи при изчисляването му лихвите и всички допълнителни разходи, и да ги изрази като процент от размера на заема.

При сравняването на оферти, освен ГПР, е добре да сравните и месечната вноска, както и общо дължимата сума.

Ето още няколко съвета, които може да са ви полезни при избирането на оферта за кредит за автомобил:

Съвети за кредит за автомобил

• Проучете и сравнете различни финансови институции - не се ограничавайте само до финансовите детайли, разпитайте и проверете какво казват други потребители за този заемодател

• Поискайте оферти от поне 2-3 различни компании - възможно е първото място, на което кандидатствате да не е това с най-добрата оферта за вас. Дайте възможност на различни компании да ви представят своите услуги, а защо не, може дори да използвате информацията за предоговаряне на по-добри условия

• Погрижете се за вашия профил на кредитополучател - добрата кредитна история и стабилните месечни приходи ще бъдат ключови фактори в преценката на компанията за условията, които да ви предложи

Как да кандидатствам за заем за кола

Ако вече сте взели решение да кандидатствате за заем за кола, можете лесно и бързо да сравните различни предложения и да го направите онлайн.

Друг вариант е кандидатстването на място в офис на кредитна компания.

Информацията, която трябва да сте готови да предоставите включва:

• Лична информация (име, ЕГН, семейно положение, лична карта);

• Информация за контакт (телефон, адрес, e-mail);

• Информация за вашия работодател и типа на трудовия договор;

• Вашия доход, както и размера на настоящите ви задължения;

• Информация за автомобила (Покупна цена, нов или употребяван)

Към момента Financer не разполага с партньорства на българския пазар, които да предлагат специалната услуга авто кредит.

Бихме искали да ви напомним, че ако търсите кредит, който да покрие не само разходите ви по нов автомобил, но и други покупки, то можете да използвате нашата страница за сравнение на потребителски кредити и да откриете най-подходящият за вас за броени минути.