За какво ти служи калкулаторът
Преди да подпишеш каквото и да е, искаш да знаеш едно нещо: колко ще ти струва кредитът всеки месец. Точно това прави този калкулатор за потребителски кредит. Въвеждаш сумата, срока и лихвата, а инструментът пресмята месечната вноска и общото оскъпяване за целия период.
Така виждаш черно на бяло дали вноската се вписва в бюджета ти, още преди да говориш с банка или кредитна компания.
Въведи сумата
Напиши колко пари искаш да вземеш назаем, например 10 000 лв. (5 112,92 €). Дръж сумата близо до реалната си нужда, без да закръгляш нагоре „за всеки случай“.
Избери срока
Посочи за колко месеца или години планираш да изплатиш кредита. По-дългият срок сваля месечната вноска, но качва общата сума, която връщаш.
Въведи лихвата или ГПР
Сложи лихвения процент от офертата. Ако имаш ГПР, използвай него, защото включва и таксите, не само лихвата.
Виж резултата
Калкулаторът показва месечната вноска, общата сума за връщане и колко точно е оскъпяването. Промени числата и сравни няколко сценария за секунди.
Как се смята вноската
Вноската по потребителски кредит се изчислява по метода на анюитета. Това значи, че плащаш една и съща сума всеки месец, но съотношението вътре в нея се мени: в началото по-голямата част отива за лихва, а към края, за главницата.
Изчислението стъпва на три неща, размера на кредита, месечната лихва (годишната, разделена на 12) и броя на вноските.
Ето как изглежда на практика. Взимаш 10 000 лв. (5 112,92 €) при годишна лихва 9% и срок 36 месеца. Месечната лихва е 0,75% (9% / 12). При тези условия вноската излиза около 318,03 лв. на месец.
За трите години връщаш общо 11 449,08 лв., тоест надплащаш 1 449,08 лв. лихва върху взетата сума. Удължиш ли срока на 48 месеца, месечната вноска пада, но крайното оскъпяване се качва, защото лихвата се натрупва върху повече месеци.
Къс или дълъг срок
Срокът е лостът, с който нагласяш вноската. Избереш ли по-кратък период, месечната вноска е по-висока, но връщаш по-малко лихва общо. По-дългият срок прави месеца по-лек, а сметката накрая, по-тежка.
Затова си струва да пуснеш няколко варианта през калкулатора. Намери срока, при който вноската е поносима за бюджета ти, без излишно да раздуваш оскъпяването.
Какво още влияе на цената
Лихвата е само част от картинката. За да сравняваш честно две оферти, гледай ГПР (годишния процент на разходите), защото той събира лихвата и всички задължителни такси на едно място.
Към реалната цена може да се добавят такса за разглеждане или обработка, застраховка, ако кредиторът я изисква, както и такса при предсрочно погасяване. Условията се различават при всеки кредитор, затова ги питай директно и поискай погасителен план, преди да подпишеш.
Преди да изтеглиш кредит
Сравни поне 3-4 оферти по ГПР, не само по рекламираната лихва.
Провери дали месечната вноска остава под около 30-40% от чистия ти доход.
Питай за всички такси извън лихвата: обработка, застраховки, предсрочно погасяване.
Поискай пълен погасителен план и го прочети, преди да се подпишеш.
Не вземай повече, отколкото реално ти трябва, всеки лев отгоре оскъпява кредита.
Често задавани въпроси
Какво е потребителски кредит?
Потребителският кредит е заем за лични нужди, който връщаш на равни месечни вноски за определен срок. Не е обвързан с конкретна покупка, така че можеш да го ползваш за ремонт, техника, образование или обединяване на стари задължения.
Каква е разликата между лихва и ГПР?
Лихвата е цената само на заетите пари. ГПР (годишен процент на разходите) включва лихвата плюс всички задължителни такси, затова е по-точният показател, когато сравняваш оферти от различни кредитори.
Как калкулаторът смята месечната вноска?
Използва анюитетната формула, при която плащаш еднаква сума всеки месец. Тя стъпва на размера на кредита, месечната лихва и броя вноски. Резултатът е ориентировъчен и ти дава ясна представа още преди да кандидатстваш.
Мога ли да погася кредита предсрочно?
В повечето случаи да. Понякога кредиторът начислява такса за предсрочно погасяване, а понякога не, в зависимост от условията и оставащия срок. Провери този ред в договора, преди да подпишеш.
Защо вноската ми може да е различна от изчислената тук?
Калкулаторът работи с числата, които въведеш ти. Реалната оферта зависи от оценката на кредитора, твоя доход и кредитна история, затова крайната лихва и ГПР може да се окажат по-високи или по-ниски.