Уреждането на кредит с лошо ЦКР е предизвикателство.
Уреждането на кредит с лошо ЦКР и запор обаче, звучи почти невъзможно.
Ако сте в подобно тежко състояние, тази статия ще ви запознае с възможните изходи пред вас, както и какви стъпки да предприемете.
Преди това нека да уточним няколко важни неща:
Отварянето на нова разплащателна сметка в друга банка не е решение. Дори и да успеете да откриете нова сметка, запорът скоро ще бъде наложен и на нея, а това може да задълбочи проблема и да доведе до по-драстични мерки срещу вас.
Ако търсите финансиране от друга банкова институция почти 100% сигурно е, че то ще ви бъде отказано.
Вземането на нов кредит от небанкова институция може да бъде решение ако е добре обмислено и имате ясен план за действие и изплащане. То е обвързано с няколко особености, които обсъждаме по-надолу в статията.
Прибавянето на поръчител или обезпечение ще допринесе към шансовете ви за одобрение. В никакъв случай обаче не намесвайте близките си ако не сте сигурни, че ще можете да се справите с новото задължение.
Ако разполагате с имот в добро състояние на ваше име, има институции, които биха ви отпуснали финансиране, без доказване на доходи и дори при запор. Пример: Кредит Тръст.
Избран 450 пъти- Размер на кредита – от 5 000 до 5 000 000 лв.
- Лихва – от 12% до 36% годишно (в зависимост от профила на клиента)
- Период – от 3 месеца до 15 години
- Обезпечение – 1-ва или 2-ра ипотека върху недвижим имот (къща, апартамент, гараж, студио, офис, склад, магазин, земеделска земя, парцел, производствен имот)
В момента най-важно е да изградите ясен план на действие.
Той ще ви даде опора през трудностите и ще знаете точно какво трябва да направите.
Тази статия има общ информативен характер. Тя не представлява финансов съвет и не трябва да бъде тълкувана като такъв.
За да получите персонализиран и компетентен финансов съвет съобразен с точните особености на вашия случай, моля, обърнете се към акредитиран консултант или финансов съветник.
Стъпки за уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор
Налагането на запор е предпоставка за огромен стрес и предприемане на необмислени действия в паническо състояние.
На първо място, съсредоточете се и раздробете процеса на фази.
Помнете, вие не сте нито първите, нито последните хора, на които ще се случи, и решение винаги има.
Ето какви стъпки можете да следвате:
Стъпки
Информирайте се и проучете
- Ако имате само едно просрочено задължение, вие сте наясно, че то е породило запора.
В такъв случай, свържете се с кредитора, за да установите връзка със съдебния изпълнител и да се запознаете със заповедта за запор, както и да откриете каква сума е блокирана по сметката ви.
- Ако обаче имате повече от едно просрочено задължение, възможно е да не знаете кое от тях е причината.
В този сценарий следва стъпка 2.
Поискайте справка от ЦКР
Всеки български гражданин има право на годишна безплатна справка от ЦКР. Срокът за изчакване при нея е 14 дни, а повече подробности за това как да я направите, ще откриете тук.
Ако искате нещата да се случат по-бързо, можете да заплатите такса – 2 лв за срок до 7 дни, 10 лв за срок до 24 часа, 20 лв за срок до 4 часа.
Защо е важна тази стъпка?
Тази стъпка е необходима, за да добиете пълна представа за актуалното ви досие и състояние. Без да разполагате с информация какви точно са задълженията ви като размер и към кого, няма как да действате.
Свържете се с адвокат
Щом получите достъп до заповедта за запор, следва да проверите
- дали запорът е законен;
- дали сумите, върху които е наложен, не са над несеквестируемия минимум;
- дали задължението не е с изтекла давност.
С това може да ви помогне адвокат.
Консултациите с адвокат за подобни казуси варират най-често между 50 и 300 лв (някои таксуват и с % според запорираната сума).
Ако запорът бъде потвърден като законен, адвокатът ще ви помогне да подадете молба до съдия изпълнителя за освобождаване на несеквестируемата част от възнаграждението ви и след това, трябва да начертаете план за действие.
Обмислете възможните решения пред вас
За да бъде вдигнат запора, трябва да покриете задължението си към кредитора.
Това може да се случи по два начина:
- Чрез вземане на нов кредит от друга институция.
- Чрез намаляване на разходите и увеличаване на приходите ви.
1. Вземане на нов кредит
Това е най-честата практика сред повечето хора. Покриването на стари дългове с нови обаче, има потенциала да се превърне в порочен кръг.
⚠️ Имайте предвид също, че в подобни ситуации лихвата по новия кредит вероятно ще бъде по-висока, тъй като новият кредитор поема огромен риск.
Това ще оскъпи допълнително задължението ви и може да завършите в още по-тежко положение.
2. Увеличение на доходите
По-трудоемко, но по-благоприятно дългосрочно решение е да потърсите начин да намалите разходите си и увеличите доходите си. Помислете за смяна на професията или странични дейности, които могат да ви донесат повече приходи.
- Пример за доходоносна професия с голямо търсене на кадри в България е международен шофьор на камион. Месечното заплащане варира между 3 и 6 хиляди лева в зависимост от опита, фирмата, курсовете, и типа на превозното средство.
Съществуват дори агенции, които подготвят желаещите безплатно и им гарантират заетост във водещи транспортни фирми в Европа. Виж EuroDrive.
- Друга добре платена професия е персонал на пасажерен кораб. Постоянно се търсят готвачи, сервитьори, стюарди, водопроводчици и други, а заплащането започва от около 2500 евро на месец. Друг плюс е също, че личните ви разходи докато пътувате са сведени до минимум.
И на последно място, ако пътуването не е опция за вас, то може би започването на работа, в която заплащането включва комисионни е добро решение.
Можете да станете:
- брокер на недвижими имоти
- дилър на автомобили
- търговски представител
- или да предприемете друга дейност с възможност за печалба на комисионни.
Бъдете постоянни и докажете на себе си, че сте способни
В България за съжаление се наблюдава една пагубна умствена настройка „Аз съм прекалено добър/добра за Х работа“.
Хората сякаш ги е срам да работят, а всъщност срамното нещо е човек да е потънал в кал и да е прекалено горд да се измъкне от там.
За да се стигне до уреждане на кредит с лошо ЦКР и запор, нещата не са били добре и не са били добре дълго време. Признаването на тежката ситуация отрезвява и е първата стъпка за справянето с нея.
Вместо да отбягвате реалността, изправете се срещу нея и предприемете действията, които ще ви помогнат да се освободите от дълговете.
Намирането на начин да изкарвате повече пари ще ви помогне не само да изплатите задължението си по-бързо, но и ще подобри живота ви дългосрочно.
Щом имате оферта за работа и яснота по дължимата сума, изчислете колко време ще ви бъде необходимо.
Подгответе се психически и не се отказвайте.
Ако все пак сте решили да вземете нов заем, с който да покриете стария възможно най-бързо, и така да се оттървете от запора, трябва да имате предвид няколко неща.
Отпускане на кредит с лошо ЦКР: какви особености крие и за какво трябва да внимавате
Ето с какво трябва да се съобразите ако търсите отпускане на кредит с лошо ЦКР:
По-ограничени варианти за финансиране
На първо място, опциите за финансиране пред вас ще бъдат по-ограничени. Банките не са предразположени към отпускането на средства на високорискови кандидати.
Лошото ЦКР означава, че в миналото сте изпитвали трудности да покривате ангажимента си към кредитодателя си и за банките това е ясен предупредителен сигнал.
В подобни случаи, пари могат да ви отпуснат небанковите институции и фирмите за бързи кредити.
По-малко документация, по-високи лихви
Небанковите финансови институции са по-либерални, но компенсират риска, който поемат, с по-високата цена на услугите си.
Лихвите тук са по-високи и това оскъпява крайното ви задължение.
Нужда от обезпечение
При лошо ЦКР почти винаги трябва да предоставите някаква форма на обезпечение.
Най-често става въпрос за намесата на поръчител или предлагането на недвижим имот като гаранция.
Кредити за хора с лошо ЦКР и запор
Добре, изчели сте всичко до тук, но все пак искате да знаете има ли място в България, където да се предлагат кредити за хора с лошо ЦКР и запор?
Освен, разбира се, от лихварите, от които задължително трябва да стоите далеч.
Компания, която оперира в тази сфера и, която от Financer лично сме консултирали, е Credit Trust.
Отпускат обезпечени с имот кредити за хора с лошо ЦКР и дори запор.
Сумите варират между 5,000 и 5,000,000 лв.
Времето за изплащане е от 3 месеца до 15 години. (Помнете, че подобен тип заеми не са създадени за дългосрочно изплащане, а имат по-скоро функция на мостово финансиране.)
Лихвите са в рамките на традиционните за сектора и високи спрямо банковите – от 12 до 36% годишно в зависимост от профила на клиента.
Обезпечението може да бъде – 1-ва или 2-ра ипотека върху недвижим имот (къща, апартамент, гараж, студио, офис, склад, магазин, земеделска земя, парцел, производствен имот).
Пълен гратисен период за лихва и главница до 1 година.
В нашата консултация, Credit Trust бяха прозрачни и обясниха всичко с подробности, което ни направи добро впечатление.
Все пак държим да отбележим, че не сме завършвали процеса по кандидатстване и не сме усвоявали кредит от компанията.
Ако искате да получите безплатна оферта и да обсъдите с тях, можете да го направите като попълните формата на сайта им или се обадите на телефона посочен там.
Често задавани въпроси
Мога ли да взема нов кредит с лоша кредитна история?
Да, можете да вземете нов кредит с лоша кредитна история. Това не винаги означава обаче, че трябва да го правите.
Когато имате влошена кредитна история, опциите ви за банково кредитиране са ограничени и ще трябва да прибегнете до институциите за бързо финансиране.
Техните условия често включват изисквания за поръчителство или обезпечение + лихвите, с които ще бъде обложено вашето задължение ще бъдат много по-завишени.
За колко време се пази кредитната история в ЦКР?
ЦКР пази кредитната история от последните 60 месеца.
Съществува ли единна скала, по която кредиторите оценяват кредитополучателите?
Единствената обща скала, която както банковите, така и небанковите институции използват при оценка за отпускане на кредит е справка в Централния кредитен регистър.
От там нататък всеки кредитор има своя собствена формула за изчисляване, която включва различни фактори: демографски данни, доходи, задължения, кредитна история, актуална месторабота, семейно положение и други.
Кои суми не подлежат на запор?
Пенсия в размер до минималната работна заплата, както и трудово възнаграждение в размер на минималната работна заплата не подлежат на запор.
Не могат да бъдат запорирани също сумите по:
- социални пенсии
- помощи при майчинство
- болнични или някакъв друг вид социални помощи.
За индивидуална справка, най-добре се обърнете към юрист.
Какво е мостово финансиране?
Мостовото финансиране е вид краткосрочно финансиране, което се използва за закрепване на краткосрочна позиция, докато не може да бъде уреден вариант за по-дългосрочно финансиране.
Пример: затънали сте в множество кредити, имате лошо ЦКР и не можете да си позволите банков кредит с приемлива лихва. Вземате заем от компания като Credit Trust, която предлага по-високи лихви, но ще ви отпусне финансиране срещу обезпечение с имот. Покривате старите си задължения. Подобрявате финансовото си състояние, изплащате редовно заема си, кредитната ви история се подобрява. Кандидатсвате и получавате заем с по-добри условия.
Типичен срок за мостово финансиране е 1 година.
Заключение
Уреждането на кредит с лошо ЦКР и запор не е невъзможно, но само по себе си без допълнителен план, може допълнително да усложни състоянието ви.
Вземането на нов заем за покриване на старите задължения е обща практика, но тя е разумна само ако имате идея как да подобрите финансовото си състояние като цяло и да изплатите новото задължение възможно най-бързо.
- Съществуват добре платени работни позиции, които не изискват многогодишен специализиран опит. Те ще ви позволяват за кратко време да увеличите приходите си значително, а някои дори и да понижите разходите си едновременно.
- В тази статия споменахме международен шофьор, персонал на пасажерен кораб или професия обвързана с комисионни.
- В зависимост от вашите лични качества, опит, умения и интереси може би за вас съществуват и други варианти.
- Най-важното нещо е да мислите трезво, да подходите логично, не емоционално и да приоритизирате изплащането на кредита.
- Ако търсите компания, която да ви уреди кредит при лошо ЦКР и дори запор – прочетете ревюто ни за Кредит Тръст.
