Най-добрата спестовна сметка през 2024
Нека кажем това, което сякаш е публична тайна: спестовните сметки през 2024 струват повече, отколкото допринасят.
Описанията на спестовни сметки в сайтовете на нашите банки звучат внушително и обещаващо, но документите им с лихвени проценти и такси представят съвсем различна картина.
В следващата таблица можете да откриете информация за актуални оферти за спестовни сметки и сами да прецените дали и коя точно си заслужава.
| Дружество | Лихва | Такса откриване | Месечна такса |
|---|---|---|---|
| Freedom24 | До 3,35% в EUR и до 4,82% в USD за краткосрочни вложения; лихва до 5,51% в EUR и до 7,99% в USD за дългосрочни спестовни сметки | Няма | Няма |
| Revolut | До 3,7% годишно | Няма | От 0лв до 90 лв на месец, зависи от плана |
| ОББ | 0,00% | 2 лв | 2,50 лв |
| Пощенска банка | 0,00% | 2 лв – 3.50 лв | 2.50 лв – 3 лв |
| Централна Кооперативна Банка | 0,00% | 2 лв. | 2,50 лв. |
| Уникредит Булбанк | 0,00% | 8 лв | 4 лв |
| Бнка ДСК | 0,00% | 6 лв | 3,50 лв |
| Fibank | – | – | – |
Получете до 4,82% годишна лихва с Freedom24
Freedom24 е международен инвестиционен посредник предлагащ спестовни продукти със забележителни годишни лихви.
С тяхната услуга D-спестовен акаунт, вашите спестявания в евро трупат до 3,35% годишна лихва, а тези в долари до 4,82%.
Отварянето на сметка е безплатно и отнема по-малко от 10 минути.
В тази статия разглеждаме повече детайли за самия продукт „спестовна сметка“ и най-важното, което трябва да знаете за него.
Какво е спестовна сметка?
И така, нека започнем от основите като отговорим на въпроса „Какво е спестовна сметка?“.
Според официалното определение на Уикипедия, спестовната сметка е банков продукт, при който клиентът предоставя средствата си на банката възмездно, срещу лихва.
Според условията на изтеглянето, спестовните сметки се делят на: безсрочен влог и срочен депозит.
Целта ни тук е да разгледаме повече детайли за безсрочния влог, при който клиентът депозира парите си в банката, а срокът за тегленето им не е фиксиран.
Обичайно лихвата по този вид сметки е по-ниска, тъй като клиентът има достъп до средствата си във всеки един момент и може, както да довнася, така и да тегли суми.
Защо да държим парите си в спестовна сметка?
Това е логичен въпрос и докато в миналото отговорът е бил, за да се олихвяват и не губят стойността си, днес не е така.
Все пак, когато държим парите си в банков влог, вместо у дома, се счита, че са по-защитени от кражби и природни бедствия.
Освен това, при евентуален фалит на банката, сумите по спестовни сметки са гарантирани от Фонда за гарантиране на влогове в България в размер до 196,000 лв.
Характеристиките на една спестовна сметка
Изготвихме този списък с характеристики, за да придобиете точна представа за замисъла на една спестовна сметка.
Предварително споделяме, че някои от тези точки към момента не са валидни за реалните оферти на пазара, но са важни и се надяваме в близкото бъдеще отново да бъдат вярни.*
Независимо от размера на сумата, която се депозира в такава сметка, тя ще нараства с определена лихва*
Лихвата обичайно е променлива, което означава, че може да се променя според различни икономически показатели, без да е необходимо предварително да се уведомяват клиентите
Клиентите могат да депозират и теглят по всяко време
Спестовната сметка често е обвързана с месечна такса, както и такси за откриване, закриване, теглене, влагане и други
Парите по спестовни сметки са защитени от Фонда за гарантиране на влоговете в България в размер до 196 000 лв на клиент за една банка (по-подробно можете да видите как действа тази гаранция по-долу)
Предимства и недостатъци на спестовните сметки
Спестовните сметки традиционно са предпочитани от хората, защото по този начин спестяванията им трупат лихви и запазват стойността си донякъде спрямо инфлацията.
В днешно време обаче ситуацията е по-различна и основното предимство на спестовните сметки практически не съществува.
Все пак, ето няколко позитивни неща, които този банков продукт предлага:
Сигурност и защита от кражби и природни бедствия
Улеснено отваряне на спестовна сметка, в който и да е клон на банка
Удобство за отделяне на суми предназначени за спестяване
От друга страна, по ирония на съдбата, спестовните сметки могат да се окажат доста ефективен начин за намаляване на вашите средства.
Практически несъществуващи лихвени проценти към момента
Високата инфлация изяжда стойността на заделените в спестовни сметки пари
Често са свързани с множество такси, включително за отваряне, затваряне, поддръжка, вложение и теглене на средства
Алтернативи на спестовните сметки
Искате ли да гледате как спестяванията ви се топят?
Едва ли има човек, който да даде положителен отговор на подобен въпрос. И все пак това е основното нещо, което доста хора по неволя правят.
Да кажем, че сте следвали разумен личен бюджет, приложили сте някои по-простички, но ефективни трикове за спестяване и вече сте заделили определена сума.
Добре, и сега какво?
Ето няколко алтернативни възможности на спестовните сметки:
Спестовна сметка в платформа за акции – Тук можете да прочетете ревюто ни за една такава платформа, която предлага 3% годишна лихва на депозираните в нея средства в USD
Борсово търгувани фондове – предлагат достъп до широка кошница от финансови активи и добра потенциална възвръщаемост. Повече информация може да видите в нашата посветена статия на темата ETF
Взаимни фондове – колективна инвестиционна схема, която, в повечето случаи, предлага професионално управление на средствата на инвеститори със сходни интереси и цели
Недвижими имоти – ако разполагате с голяма сума спестявания, това е най-добрият начин за тяхното оползотворяване.
Ако не разполагате с достатъчно средства, но пазарът за недвижимо имущество представлява интерес за вас, то можете да проучите възможности за P2P инвестиции в недвижимо имущество защитени с ипотека
Инвестиция в злато – традиционно считано за средство, което служи за предпазване от инфлация, инвестицията в злато все още е добра възможност за съхранение на вашите спестявания
На сайта на Financer съществува цяла страница посветена на идеи за инвестиции, които да ви помогнат да оптимизирате стойността на вашите спестявания.
Не всички са подходящи, но ще откриете поне 8 идеи, които имат потенциала да ви предложат повече от обикновените спестовни сметки.
Как действа Фондът за гарантиране на влоговете в България?
Съгласно правото на Европейския съюз, всички спестовни сметки, както и всеки друг вид банкова сметка или депозит, са гарантирани от Фонда за гарантиране на влоговете в България до 196 000 лв (еквивалента на 100 000 EUR) на физическо лице на банка.
Ето три примера, които ще ви помогнат да разберете по-добре как този гаранционен фонд работи и какво имаме предвид под „на човек“ и „на банка“:
Стъпки
Три сметки в една банка
Вложителят разполага с три сметки, открити в банка, която току-що е била обявена в несъстоятелност.
Общият размер на сумите по тези сметки е 185 000 лв. В този случай, той ще има право да получи от фонда 185 000 лв – пълния размер на всичките си сметки, понеже той не надхвърля максимума от 196 000 лв.
Една сметка в една банка
Клиентът има една сметка в банка с размер 210 000 лв. Банката фалира.
Гарантираната му компенсация е 196 000 лева и това е максимумът, който ще му бъде изплатен.
В този случай, той на практика ще загуби 14 000 лв.
Две сметки в две различни банки
Едно и също лице има две различни сметки. Всяка сметка е с по 140 000 лв.
Ако и двете банки фалират, клиентът ще има право да получи от фонда 280 000 лв.
Лимитът до 196 000 лв. важи с пълна сила поотделно за всяка банка.
Често задавани въпроси за спестовни сметки
Условия за отваряне на спестовна сметка
Трябва да имате навършени 18 години и да разполагате с валиден документ за самоличност.
Условия за откриване на спестовна сметка на дете
За откриване на спестовни сметки на деца, трябва да бъдат представени документи като акт за раждане, документ за самоличност на вложителя, искане за откриване на спестовна сметка, договор за детска спестовна сметка по образец на банката и други спрямо изискванията на избраната от вас банкова институция.
Каква е разликата между спестовна сметка и срочен депозит?
Разликата между спестовна сметка и срочен депозит е, че при спестовната сметка имате свободен достъп до средствата си по всяко едно време, докато при срочен депозит подписвате договор за определен срок, в който нямате достъп до парите си.
Разбира се, все пак и при срочния депозит, можете да получите достъп до средствата си, но това ще е обвързано с наказателни такси и лихви.
Защо да избера спестовна сметка?
При сегашните условия по спестовните сметки, единствените позитиви, които можем да изброим за този финансов продукт са сигурността и защитата, които банката предлага.
Има ли спестовна сметка без месечна такса?
В таблицата на нашата страница можете да прегледате оферти по спестовни сметки от различни банки, техните лихвени проценти, месечни такси и други.
За повече информация, кликнете тук.
Колко трябва да спестявам?
Отговорът на този въпрос зависи изцяло от личната ви ситуация и цели.
По принцип във финансовите среди се съветва да се спестяват между 10 и 20% от месечните приходи.
Как да увелича спестяванията си?
Най-лесният начин да увеличите спестяванията си е като увеличите приходите си, намалите разходите си и оптимизирате начина си на съхранение на натрупаните средства.
Печелете, колкото можете повече
Спестявайте безкомпромисно
Покрийте кредитните си задължения
Научете, колкото се може повече за инвестициите
Колкото до това дали да съхранявате средствата си в спестовен влог…
Това е изцяло лично решение, което можете да вземете използвайки информацията по-горе.
Нещо, за което малко хора се досещат, но може би точно за вас би било полезно, е да влагате спестяванията си в инвестиционна застраховка „Живот“.
Често лихвите по тях са много по-високи и макар продуктът да е доста по-различен от обикновения спестовен влог, може би е нещо, което да обмислите.
Спестовна сметка мнения
Използвате ли към момента някоя конкретна спестовна сметка и какво ви е мнението за нея?
Не се колебайте да споделите в коментарите по-долу и да обмените ценен опит с другите посетители на Financer.
Имат ли приложение спестовните сметки през 2024?
Гласувайте и вижте какво мислят другите българи по въпроса
